2016年7月份首套房貸款利率繼續保持自2014年7月以來的下行態勢，再次下行至歷史新 低。數據顯示： 7月份35個重點城市的532家銀行首套房平均貸款利率為4.44%， 環比上月微降0.04個百分點，相當于基準利率（4.90%）的9.06折，折扣力度較上月 相比略有加大。具體到城市來看，35個城市中，天津自16年5月以來連 續3個月均為全國首套房平均利率最低的城市，本月利率僅為4.11%（6月份為 4.14%），平均折扣約8.39折，北京和佛山緊隨其后，平均貸款利率均為4.17%，平 均折扣約8.51折，珠海平均貸款利率為4.18%，廣州平均貸款利率為4.21%。

從銀行首套房折扣利率的變化趨勢來看，數據顯示，在全國35個城 市的532家銀行中，共有487家銀行折扣利率與上月持平，環比上個月增加了1家， 占比約為91.50%。與上個月相比提升首套房折扣利率的共有16家銀行，環比增加6家，占比為3%；21家銀行下調折扣利率，環比減少了11家，占比約4%，此外暫停 房貸業務的銀行有8家，與上月持平。整體來看，本月絕大多數銀行的首套房利率呈 現趨穩態勢，預計未來各大銀行寬松調整幅度有限。

從具體的利率分布來看，在532家銀行中提供優惠利率的銀行有 458家，環比上月增加了4家，占比86.06%，較上月增加0.75個百分點，再創歷史新 高。其中有155家銀行提供9折以下優惠利率，環比上月微增2家，占比29.14%。而 在提供9折以下優惠利率的銀行中，提供8.5折優惠利率的銀行數量環比上月增加了3 家，達到了125家。此外，提供9折優惠的銀行有212家，環比上月微增1家，占比 39.85%。

35重點城市首套房貸款平均利率和平均折扣

532家銀行首套房利率變化情況

從提供優惠銀行的城市分布來看，一線城市以及重點二線城市提供優惠的銀 行數量較多。一線城市中，上海和北京提供優惠銀行的數量均為30家，均與上月持 平，保持并列第一。深圳緊隨其后，提供優惠的銀行數量為24家，與上月持平，廣 州仍然位居第四位，優惠銀行數量為23家，環比上月增加1家。二線城市方面，蘇州、 南京、天津和重慶的優惠銀行數量與上月持平并保持領先地位，分別為17、17、16和16家。緊隨其后的是大連、無錫、杭州、青島、珠海，5個城市均有15家銀行提 供優惠。

532家銀行首套房利率分布

458家提供優惠利率的銀行分布情況

具體到各個銀行來看，7月份，19家主要銀行中，首套房利率優 惠力度最大的仍是匯豐銀行（8.5折），折扣力度最小的仍為華夏銀行（9.22折）。 從變動情況看，7月份下調首套房貸利率的共有8家銀行，環比上月減少4家，5家銀 行上調了首套房貸利率，環比上月增加了2家，分別為工商銀行、中信銀行、光大銀 行、廣發銀行、渣打銀行和匯豐銀行，其余7家則與上月持平。其中，工農中建四大 行的首套房平均折扣利率均已降到9.1折以下，優惠力度最大的是工商銀行和農業銀 行，折扣為9.00折。

在首付方面，北上廣深四大一線城市保持3成首付不變，重點二線城市中主流首 付比例為2成的地區有青島、武漢、杭州、天津、長沙、重慶，其中天津、青島的全 部銀行執行2成首付；成都依舊只有匯豐銀行1家執行3成首付，其余銀行均保持2.5 成首付比例；長沙則只有長沙銀行1家執行2.5成首付比例，其余銀行均執行2成首付；南京地區銀行首付比例本月調整較大，有9家銀行的首付比例由2.5成調高3成，其余 8家銀行保持2.5成首付比例。
從首付比例具體分布來看，7月份首付新政已基本落實到位，在的全 國532家銀行中，有306家執行2成首付比例，與上月持平，占比57.52%。除此之外， 執行首付比例為2.5成的有79家銀行，環比上個月減少10家，首付比例為3成的有138 家銀行，環比上個月增加10家。

整體來看，7月份，首套房整體信貸政策繼續保持穩中微松的態勢，平均貸款利 率保持穩中下行，創歷史新低，優惠銀行占比進一步加大，再創新高。具體來看， 城市間仍有分化現象，一線城市的優惠力度較二三線城市更大。首付政策方面，7 月份，各城市仍根據自身情況差別化執行首付政策，一線城市集中在3成首付，二線 城市集中在2成和2.5成首付比例。其中值得一提的是，本月南京地區首付比例出現上調，熱點城市未來政策導向仍然以收緊為主，三季度或將迎來政策密集 落地的窗口期，其中差別化信貸、首付比例上調或將成為政策主要著力點。

532家銀行首套房首付比例占比分布情況

一線城市：深圳首套房信貸政策穩中微緊，北京、上海、廣州保持穩定

分城市來看，一線城市中北京、上海以及廣州首套房信貸政策保持穩定，但深 圳本月首套房貸利率與上月相比有收緊跡象，6家銀行將優惠利率調高至9折。

具體來看，北京方面，數據顯示：7月份，北京首套房貸款利率仍為 4.17%，平均折扣為8.52折，與上月相比沒有變動。利率分布方面，本月北京優惠 銀行占比100%。具體到各個銀行來看，浦發銀行仍執行8折優惠利率，優惠力度最 大，其次為民生銀行執行8.1折，匯豐銀行執行8.2折，農業銀行、北京銀行、交通 銀行執行8.3折，另有16家銀行執行8.5折優惠利率。而提供折扣力度最小的仍是渣 打銀行和大華銀行，為9折優惠利率。整體來看，北京7月份首套房貸利率環境保持 穩定，與上月相比沒有變化，市場主流仍是8.5折優惠利率。

上海方面，數據顯示：7月上海首套房貸平均利率保持4.41%，全部 銀行執行9折優惠，與上月持平。本月上海地區全部銀行均提供優惠利率，優惠占比 仍為100%。整體來看，7月上海首套房利率與上月相比沒有變化，9折利率折扣仍為 市場絕對主流貸款利率。

廣州方面，數據顯示：7月份廣州首套房貸平均利率為4.21%，平均 折扣為8.59折，與上個月持平。利率分布方面，本月有23家銀行提供優惠利率，數 量保持全國第四，優惠利率占比為95.65%，與上月持平。本月23家銀行的首套房信 貸政策維持穩定，與上月相比沒有變動。值得一提是，廣州本月新增華潤銀行提供 貸款，實行8.2折優惠利率，3成首付。在監測的24家銀行中，匯豐銀行和華潤銀行 提供的8.2折為最低利率，而渣打銀行房貸利率最高，執行基準利率。整體來看，廣 州本月的首套房貸政策相對穩定，市場利率主流依舊為8.5折。

深圳方面，數據顯示：深圳本月首套房貸平均利率環比上月微漲0.01 個百分點，為4.42%，成為一線城市中最高首付利率（6月上海和深圳并列為一線城 市中最高首付利率，平均利率均為4.41%）。7月份，深圳地區有24家銀行提供折扣 優惠，占比為92.31%，與上月持平。從具體的銀行來看，在提供折扣優惠的24家銀 行中，中信銀行、北京銀行、華潤銀行、郵儲銀行等4家銀行均從上月的8.8折調高 至9折，匯豐銀行由上月的8.2折調高至9折，大新銀行則由上月的8.5折調高至9折，其他銀行較上月沒有變化。整體來看，深圳本月首套房貸市場呈穩中微緊態勢，市 場主流利率為9折。

北京首套房貸利率和折扣情況

北京首套房貸優惠以及停貸占比情況

上海首套房貸利率和折扣情況

上海首套房貸優惠以及停貸占比情況

廣州首套房貸利率和折扣情況

廣州首套房貸優惠以及停貸占比情況

深圳首套房貸利率和折扣情況

深圳首套房貸優惠以及停貸占比情況

二線城市：熱點城市二套房首付比例逐步提升

整體來看，7月份重點二線城市二套房信貸政策相對平穩，市場主流利率依舊是 1.1倍基準。首付比例方面，除了南京仍舊是唯一執行4.5成首付比例的城市之外， 其他重點二線城市的絕大多數銀行保持3成首付比例。但是值得一提的是，進入8月 份，蘇州和南京等熱點城市出臺差別化信貸政策，并且提高二套房首付比例，尤其 是針對已有1套住房且相應購房貸款未結清的首付比例提高較為明顯。

具體來看，南京方面，數據顯示：7月份二套房信貸政策穩定。在首 付比例方面，除停貸銀行外，其余全部17家銀行均執行4.5成的首付比例。房貸利率 方面，7月份南京全部銀行均執行5.39%的貸款利率，折合約基準利率上浮10%，與 上月持平。整體來看，南京市場主流保持1.1倍基準利率，4.5成首付比例。

杭州地區，數據顯示： 7月份，杭州地區銀行繼續保持房貸政策不變， 值得一提的是，連續停貸3個月的平安銀行在本月恢復提供二套房貸款。二套房首付 比例方面，在的15家銀行中，最高首付比例為4成，由匯豐銀行、杭州銀 行和廣發銀行3家銀行執行，其余12家銀行均執行3成首付比例。在房貸利率方面，提供房貸的15家銀行均執行1.1倍基準利率，二套房貸利率趨穩。整體來看，杭州地 區二套房貸市場主流依舊是3成首付，1.1倍基準利率。

武漢地區，數據顯示：7月份，武漢二套房貸環境穩中略有寬松。二 套房貸首付政策調整情況來看，在的14家銀行中，有6家銀行從上月的4 成首付調低為本月3成首付。調整后，有5家銀行執行最高首付比例4成，其余9家銀 行執行3成首付比例，為本月武漢主流首付比例。在房貸利率方面，武漢全部15家銀 行均保持1.1倍基準利率，與上月持平。整體來看，武漢市場主流為3成首付，1.1倍 基準利率。

長沙地區，融360數據顯示：7月份長沙二套房貸利率保持相對平穩。二套房貸 首付比例調整方面，僅有浦發銀行調高至4成首付（6月份為3成首付），其他銀行與 上月相比沒有變化。調整后，除浦發銀行1家執行4成首付比例之外，其余14家銀行 均執行3成首付，3成首付比例為市場主流。房貸利率變動方面，僅浦發銀行1家從上 月的1.1倍基準利率調低至本月1.05倍基準利率，其余14家銀行均保持1.1倍基準利 率。整體來看，長沙本月二套房貸市場主流保持3成首付，1.1倍基準利率。

南京二套房貸利率走勢

杭州二套房貸利率走勢

武漢二套房貸利率走勢

長沙二套房貸利率走勢