【編者按】全球疫情持續，外貿企業銷路受阻，成本升高，面臨的資金壓力不言而喻，融資成為大部分企業的迫切需求。那么，目前外貿企業的資金缺口究竟在哪？疫情暴露了外貿企業資金鏈什么樣的缺陷？更重要的是，當下外貿企業有哪些融資之道？哪種融資方式更適合外貿企業？

17年外貿老兵、寧波新東方工貿有限公司總經理Harris朱秋城總結了七條外貿企業可以充分利用的融資之路，包括傳統商業銀行貸款、跨境電商融資平臺融資、P2C融資、信用卡融資，金融保險服務公司貸款等。

此外，朱秋城還指出，“經營化的數據變越來越值錢”，企業應該有意識地去積累經營數據，比如店鋪的信譽、交易數據、評價數據等等，因為這些數據“將是企業金融、融資，甚至企業生存的重要資產”。

以下為朱秋城分享原文：

寫這篇文章是因為一個網友粉絲的求助：一個從事外貿行業的女生通過浙江寧波的一家出口代理公司出口收匯，因為海外疫情的持續，寧波的這家出口代理公司陷入了資金鏈危機，這個外貿女生的款項一直被惡意拖延，女生求助的最后不理解地跟我說，這家出口代理公司合作了幾年，一直都好好的，從來沒有想過會出現這樣的資金的問題。

其實我想告訴大家的事情是，在海外疫情持續下，外貿企業資金鏈緊張，或者因為資金鏈崩盤倒閉的案例我已經聽了很多了。

2020年這樣一場疫情的危機，中國打上半場，海外打下半場，而我們所有的外貿人真正意義上打的是全場。如果把外貿人的抗疫看成一場戰斗的話，企業的資金和現金流無疑就是這場戰斗的“槍炮子彈。”

雖然目前中國的疫情已經得到了控制，但是海外疫情應該不會在短期內結束，海外疫情持續下，從政府，電商平臺，行業協會都紛紛出臺了關于緩解外貿企業資金壓力的幫扶政策，但是根據筆者的一線觀察，目前因為企業資金鏈緊張而導致企業停滯或者倒閉的案例比比皆是。

海外疫情持續下，外貿企業訂單取消，跨境電商平臺銷售數據下降，但是企業的辦公成本，人員成本，倉儲供應商，物流等各項支出和成本，依然居高不下，所以，鑒于2020年的資金壓力，外貿企業真正進入了一個生死之年，要緩解外貿企業的海外疫情困境，核心還是幫扶企業的資金能力。

海外疫情持續下，外貿跨境電商企業如何解決融資問題

我們在寫文章前曾在我們的外貿社群做過一個關于資金壓力的數據調研，約8成的外貿跨境電商企業都反饋目前存在資金壓力。中小外貿企業融資難問題，其實一直困擾了中小微企業很多年。

首先讓我們來看看，海外疫情之下，外貿跨境電商企業的融資之道是什么。

1：傳統的商業銀行貸款

筆者也是做傳統制造業外貿出口的，對于傳統商業銀行的融資貸款，個人感覺，傳統銀行更多是做錦上添花的事情。對于很多小企業來說，如果缺少固定資金和實物抵押，很難從傳統的商業銀行融資成功。

根據我們的數據調研，目前超過6成以上外貿跨境電商都找到傳統的商業銀行貸款，但是成功的比利非常少，大概是2成，而且還是在資信實物抵押足夠充分的前提下。

但是我們也可喜地看到，目前針對海外疫情的持續，部分商業銀行也推出了針對小微企業疫情持續下融資難的幫扶政策。

比如說工商銀行網貸通（含e抵快貸）、經營快貸、線上供應鏈等三大網絡融資產品，不斷提升面向小微企業的服務質量和效率，為小微企業復工復產提供金融支持。

2：問親戚朋友融資

海外疫情持續下，很多外貿人，跨境電商創業者資金陷入困境，問親戚朋友借錢融資也是情理之中，但是目前疫情持續大家日子都不好做，你的親戚朋友應該也會面臨這樣那樣的經濟壓力，所以一般情況下不是特別推薦問你的親戚朋友去融資。

不過有些創業家朋友本身處于一個商業氛圍比較濃郁的區域，比如說浙江一帶的溫州，金華義烏，親戚朋友之間相互拆借是非常司空見慣的生意習慣。但是疫情之下問親戚朋友融資應該考慮下面幾點。

1）只向可以承擔起損失的親戚朋友借錢

問親戚朋友融資最大的核心是，萬一投資失敗也不能傷害到親戚之間的感情和關系，所以你融資的時候一定選擇你周圍那些能承受的起損失或者短時間內沒有資金壓力的親戚朋友，如果你的親戚朋友資金充沛，而且完全在他承受的范圍內，你才可以選擇找你的親戚朋友融資。

2）選擇有商業經驗和商業資源的親戚朋友

在浙江溫州，義烏這樣的商業氛圍濃郁的區域，你融資盡量選擇那些有商業經驗和商業人脈的朋友和家人，因為他們不僅僅可以理解投資的風險和機制，還會提出一些融資的建設性意見，甚至會介紹其他有益的資源和信息，甚至會提出一些有益你企業發展的反面經驗建議。

3：跨境電商融資平臺融資

目前各大跨境電商平臺都有針對海外疫情的融資幫扶的政策，包括阿里巴巴國際站，亞馬遜，eBay，wish等。

首先我們來介紹我們最熟悉的阿里巴巴國際站的疫情融資服務，從疫情發生以來阿里巴巴國際站就推出了“數字出海，同心站疫”整體解決方案，其實最核心的就是數字化金融服務。（下面金融幫扶數據來源阿里巴巴國際站官方網站）

阿里巴巴國際站企業金融為商家提供低至7.65折的超級信用證融資利率優惠；并已會同建設銀行下調誠e稅貸款利率，年化利率由5%下調至4.5% ，2020年2月4日起新申請的客戶，在合同有效期內（12個月）均可享受優惠。

阿里巴巴螞蟻金服旗下網商銀行專供湖北地區B2B商家總額為100億為期12個月的特別扶助貸款，前3個月免息，后9個月利率打八折。活動期間，湖北地區B2B商家選擇信用貸款，在借款申請頁“優惠”中選擇相應優惠，簽署合同并獲貸成功，即可使用對應優惠貸款。

2020年2月12日起，網商銀行還為B2B商家提供為期12個月，總額為100億的特別扶助貸款，貸款利率八折。

亞馬遜、wish、速賣通，eBay等跨境零售平臺的融資服務一般是這樣的，跨境電商平臺自身的融資服務，最常規的就是訂單融資，因為跨境電商發貨到收款周期比較長，一般成熟跨境電商平臺都有提前收款的服務，阿里系的速賣通做得最成熟，wish目前也在推廣官方的提前收款測試版。

這些金融數據化的融資服務相對于傳統的銀行融資，單純靠數據，信譽和交易記錄去融資，在疫情持續下，對于外貿跨境電商企業幫助非常大，也非常好的緩解了一部分外貿企業跨境電商創業者的資金壓力。

4：商業銀行，典當，P2C融資

商業銀行融資服務也是目前外貿企業接觸較多的一種融資服務，但是海外疫情持續下，整個行業處于低迷期危機時期，一般外貿企業很難從商業銀行得到融資。對于很多外貿跨境電商企業來說，因為是屬于輕資產的行業，對于大額融資更是很難從商業銀行融資成功。

海外疫情持續下，外貿跨境電商行業普遍低迷，但是過往幾年日子好過的時候，跨境電商行業都是好房子和名車的象征，行業不行的時候，通過實物抵押典當融資也是一個比較普遍的融資方式。

典當是以實物為抵押，實物所有權轉移的形式取得臨時性的貸款的一種融資方式，與銀行貸款比較，典當融資成本高，貸款規模小，但是典當也有其優勢，比如說靈活性，手續簡單，少則千元，高則幾十萬，馬上可以取錢，特別是當你有名表，好車等貴重實物抵押的時候。

此外，目前市場上P2C互聯網小微金融融資平臺很多，但是個人建議是，對于這類融資平臺的融資產品要謹慎使用，因為手續不規范，融資成本不透明，反復收費比較多，甚至有一些套路貸款。

5：信用卡融資

其實對于外貿創業者來說，特別是那些個人，小創業來說，信用卡融資一直不陌生，對于信用卡融資一般的做法是這樣的，你應該在平時資金不太緊張的時候申請超過2張信卡養著，并且通過這樣的方式提升額度，再用以卡辦卡的方式，申請其他銀行的信用卡。

如果遇到像疫情持續下資金需要比較大的情況，你就需要依照一定的方案和方法，分別申請各家的信用卡，最終融資到額度最大的信用卡。

對于社會上的信用卡養卡的第三方服務，因為套路比較多建議謹慎使用。

6：金融保險服務公司貸款

外貿跨境電商目前來說融資渠道比較有限，我們上文寫的各類融資方式其實更多也沒有真正解決外貿企業的融資問題，這幾年跨境電商在中國又發展得如火如荼，所以目前市場上出現了很多專門針對外貿跨境電商企業的金融保險服務公司。

這些金融保險公司的優勢是相對于傳統的實物抵押，可以根據出口企業的純信用數據信息進行貸款。

目前跨境金融相關的收款融資服務有下面幾點：收結付貸方面，目前國內跨境電商平臺跨境金融貸款服務公司包括Payoneer(派安盈)，俗稱P卡 ，Worldfirst俗稱WF卡，pingpong，連接支付；在外卡收單方面，類似公司有錢海、首信易、易票聯；在跨境貸款方面有宜信、俊拓、點融、深暉融信。

比如說目前已經有互聯網保險科技創業平臺聯合保險公司開發了多款的跨境電商融資產品，推出“跨境電商生態保險”，對于采購和支付風險進行全面的覆蓋，首先對于銷售產品進行保值，然后對于后期的風險，包括破損，丟失，延誤等進行保障，再加上后期的融資服務。

目前針對出口外貿電商的金融保險服務產品也非常多，但是需要對于外貿出口電商的資質有一定的門檻和要求。比如說企業的資信情況，在跨境電商平臺的銷售數據，跨境電商平臺的店鋪數量，跨境電商經營的年份等。

7：亞馬遜全球收款服務

目前亞馬遜是跨境零售賣家選擇最多的平臺之一，關于跨境融資收款，我們來重點聊聊亞馬遜的全球收款服務。

亞馬遜全球收款服務可以直接將人民幣打到境內銀行賬號，這對于很多中小微創業來說，是非常便捷的。亞馬遜全球收款服務收費也非常符合中國外貿中小企業的定位，比如說費率和銷售額管理，銷售額越高，收費就越低。

跨境零售的收款，對于廣大外貿跨境電商企業來說核心還是安全性和信任感，亞馬遜作為全球第一個跨境電商平臺自然是大家的首選。目前亞馬遜收款已經覆蓋了亞馬遜的9大站點，亞馬遜賣家可以輕松在亞馬遜賣家平臺管理包括支付，收款等，真正提升收款效率。

亞馬遜全球收款采用的是“階梯定價”，根據你過去連續12月時間內的凈銷售額。凈銷售額是指總銷售金額減去在亞馬遜上的運營成本，如FBA費，站內推廣費，銷售傭金等。

海外疫情持續下，暴露出多少跨境外貿企業的資金問題

海外疫情持續下，大部分的外貿企業資金鏈都緊張，甚至7成的外貿跨境電商企業資金儲備不超過3到6個月，那跨境電商資金缺口主要在什么地方呢。

1：企業固定運營成本的支出。比如辦公室，辦公成本，場地租金，員工成本，材料成本等。

2：庫存成本。這是目前跨境電商賣家支出的成本最高的一項目，無論是阿里巴巴的RTS還是主流的跨境電商平臺，庫存投入一直是外貿跨境電商企業資金投入的重要一個環節，亞馬遜電商的FBA模式，對于很多小微企業來說，壓貨帶來的資金和經營風險一直非常大。

3：廣告投入支出成本。廣告推廣投入也是跨境電商賣家的投入支出的重要一個環節，大概占了跨境電商企業投入資金的10%到15%。

4：物流頭程。快遞物流費用，也是資金的重要支出。目前海外疫情持續，無論海運還是空運都面臨價格上漲的問題，這對于很多外貿企業來說，又是一筆非常大的成本投入。

5：供應商的回款壓力。現在很多供應商是給跨境電商做供應商的，現在跨境電商采購商一般都是采用金融賒銷進行采購，回款周期一般是2周到1個月，目前海外疫情持續，估計壓款的周期也變得更長，這對于很多供應商來說資金壓力是非常大的。

目前外貿跨境電商企業的資金缺陷在哪里

1：跨境電商企業缺少融資渠道和資金儲備

疫情持續下，跨境電商資金難問題很快暴露出來，一般的外貿跨境電商企業現在資金儲備都不超過3到6個月，其實這從企業經營的角度是有問題的。

跨境電商企業很多都是輕資產，重資金模式，所以跨境電商賣家的融資很難通過傳統的銀行融資，其他的融資渠道模式多，但是未必真正適合跨境電商賣家。

中國人經常說，未雨綢繆。現在危機之年資金緊張了，企業才去融資是很難的，其實應該在平時建立去多渠道的適合自己的融資方式，這樣才能真正做到企業的資金鏈健康。

2：忽視跨境電商數據積累

記得2019年的貴州數字博覽會，阿里巴巴的馬云說，數據會比黃金更值錢。

顯示馬云的觀點是代表未來的，現在跨境電商融資服務更多需要數據的支持和支撐。現在越來越多的金融機構、融資機構也數據化、在線化，所以經營化的數據變越來越值錢，企業應該有這樣的意識去積累這樣的數據，比如店鋪的信譽，交易數據，評價數據，退款換貨的穩定性，收款的穩定性。

不要數據的大起大落，更不要頻繁的更換數據供應商，這些數據，后期都是我們金融，融資，甚至企業生存的重要資產！

轉自：億邦動力網