近日，平安健康保險、英國佰仕富人壽再保險聯(lián)合上海財經(jīng)大學(xué)正式發(fā)布《2021老年健康保障需求白皮書》（以下簡稱《白皮書》）�！栋灼�書》通過3633份有效問卷，全面刻畫我國全人群對老年健康保險的需求，為開發(fā)適合我國老年人群的保險產(chǎn)品提供依據(jù)；同時，對我國健康保險市場的主流產(chǎn)品全面掃描，分析現(xiàn)有產(chǎn)品與老年人健康保險需求的差距，并提出建議。

　　從調(diào)研結(jié)果來看，被訪者不僅對老年健康風(fēng)險有較為清晰的認(rèn)知，而且對老年健康管理、老年醫(yī)療、重大疾病保障和老年失能護(hù)理保等老年健康保險有較大的需求。與之相對的，盡管目前市場上可供老年人選擇的保險產(chǎn)品眾多，但依然存在投保年齡受限、保障周期短、保障范圍小、老年專屬產(chǎn)品不足等問題。

　　老年人健康保障問題突出

　　老齡化提速給國家和家庭帶來一系列問題：傳統(tǒng)養(yǎng)老模式正在受到?jīng)_擊，而老年人的醫(yī)療保障問題日益突出，失能人口增加，撫養(yǎng)比增高，糖尿病、心血管疾病患病率增高都已成為難以避開的現(xiàn)實困境�！栋灼�書》顯示，目前我國除老年人高發(fā)的惡性腫瘤外，慢性疾病也是老年高危人群的保障“空白區(qū)”，目前約有2.6億老齡慢病人群難以得到商業(yè)保險保障。

　　從調(diào)研數(shù)據(jù)來看，有74.6%的被訪者最擔(dān)憂的老年風(fēng)險為老年性重大疾病，其次為老年身體機能功能性退化、喪失生活自理能力，67.5%被訪者擔(dān)憂老年患慢性病及并發(fā)癥，還有54.4%、51.9%的被訪者提出對老年免疫力下降引發(fā)的小病不斷與老年人骨頭“脆”引致的意外骨折風(fēng)險。

　　老年重大疾病進(jìn)一步引發(fā)被訪者對于家庭和個人的影響，作為老年健康風(fēng)險有力保障的商業(yè)健康保險發(fā)揮著日益重要的價值。調(diào)研結(jié)果顯示，目前被訪者對商業(yè)健康保險已形成一定的認(rèn)知。

　　從購買行為來看，數(shù)據(jù)顯示，73.6%被訪者已經(jīng)購買不同類別的商業(yè)健康保險，其中住院醫(yī)療保險的投保者最多，占比50.5%。其次，有44.1%已購健康險被訪者投保了特定疾病醫(yī)療保險，31.1%被訪者投保門診醫(yī)療保險，一次性給付保險與高端醫(yī)療保險的投保人分別占比23.2%、10.3%。

　　85%被訪者具有住院醫(yī)療保障需求

　　調(diào)研發(fā)現(xiàn)，被訪者對健康養(yǎng)生、就醫(yī)服務(wù)等信息較為關(guān)注，但對老年健康保險的信息關(guān)注不夠。針對醫(yī)療及重大疾病保險，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，被訪者對老年醫(yī)療保險的保障范圍需求較廣，其中對住院醫(yī)療保障的需求最高，占85%，門急診醫(yī)療費用保障與住院護(hù)理費用保障分別占到74%與71%，同時，超過六成的受訪者對于手術(shù)醫(yī)療費用保障有需求。

　　對于老年失能護(hù)理，被訪者表示出較大的需求，其中八成表示對失能醫(yī)療護(hù)理保障有需求，七成左右的被訪者對失能康復(fù)費用保障有需求�；�于需求，被訪者表現(xiàn)出對商業(yè)老年護(hù)理保險的積極態(tài)度，七成被訪者認(rèn)為必須購買商業(yè)老年護(hù)理保險，但被訪者也表現(xiàn)出對保障程度需求和購買老年護(hù)理保險的經(jīng)濟能力的差距。

　　老年健康保險供給與需求仍存差距

　　從行業(yè)表現(xiàn)上來看，由于老年健康風(fēng)險的特殊性及不確定性較大，商業(yè)老年健康保險的經(jīng)營具有很大的難度，因此，即使目前我國保險市場可供老年人選擇的產(chǎn)品超過1000個，基本涵蓋了老年人最為關(guān)注的疾病險、醫(yī)療險、意外險、養(yǎng)老險等產(chǎn)品，但依然存在投保年齡受限、保障周期短、保障范圍小、老年專屬產(chǎn)品不足等問題，與老年人群的健康保障和健康服務(wù)需求有較大的差距。

　　針對痛點，《白皮書》對我國老年健康保險的發(fā)展提出建議。一是研發(fā)老年專屬健康保險產(chǎn)品。二是規(guī)范長期護(hù)理保險的工作機制。三是創(chuàng)新健康保障醫(yī)藥生態(tài)圈。四是多元化提高健康管理服務(wù)。