自2018年4月我國保險業(yè)對外開放力度加大，銀保監(jiān)會出臺了一系列保險業(yè)對外開放措施，穩(wěn)步取消外資股比限制，大幅減少外資準入數量型門檻。沐浴政策春風的外資險企看好中國保險市場，通過收購股權、增資、成立分公司等方式不斷加快布局步伐。

　　與此同時，在改革開放的“橋頭堡”粵港澳大灣區(qū)，保險業(yè)創(chuàng)新成果不斷顯現，粵港澳三地保險業(yè)互聯互通更加深入，為保險業(yè)高水平對外開放注入新動能。

　　保險業(yè)高水平對外開放的步伐仍在繼續(xù)。本期報道圍繞今年以來保險業(yè)對外開放情況進行梳理，敬請關注。

　　得益于保險業(yè)堅定不移推進高水平對外開放，外資保險巨頭在華布局的步伐不斷加速。據《金融時報》記者觀察，今年以來，包括德國安聯、美國安達、西班牙曼福再保險公司、德國漢諾威再保險等國際知名保險公司紛紛通過收購股權、增資、成立分公司等方式加碼中國市場，“中資”轉“外資”的保險公司也逐漸增多。

　　在近日舉行的第四屆外灘金融峰會上，銀保監(jiān)會國際部主任廖媛媛表示，2018年以來，銀保監(jiān)會先后三次出臺了34條新的開放措施，大幅放寬了市場準入，基本實現了中外資金融機構業(yè)務范圍一致，拓寬了重要金融領域的中外合作。隨著這些開放措施的實施和落地，在華外資保險公司資產增長約120%。金融領域未來將繼續(xù)擴大制度型開放，為外資銀行保險機構在華發(fā)展帶來新機遇。

　　外資險企加速在華布局

　　近年來，我國保險業(yè)出臺了一系列對外開放措施，穩(wěn)步取消外資股比限制，大幅減少外資準入數量型門檻。國內首家外資保險控股公司、外資獨資人身險公司、外資獨資保險資管公司、外資養(yǎng)老保險公司等相繼成立。

　　據上海保險交易所董事長任春生介紹，過去十年，我國保險業(yè)在深化對外開放中取得長足發(fā)展，一批具有國際影響力的保險公司、再保險公司在“一帶一路”倡議中持續(xù)拓展全球市場。在北京、上海等區(qū)域中心市場，外資保險公司市場份額已達20%。

　　中國保險行業(yè)協會發(fā)布的《2021中國保險業(yè)社會責任報告》顯示，截至2021年底，來自16個國家和地區(qū)的境外保險機構在華設立66家外資保險機構、84家代表處和17家保險專業(yè)中介機構，在華外資保險公司總資產達2萬億元。保險業(yè)致力于共建“一帶一路”，支持沿線項目1700余個，為中國企業(yè)“走出去”提供全面服務。

　　今年以來，外資保險公司加碼中國保險市場動作頻頻。12月，中德安聯人壽保險有限公司獲準更名為“安聯人壽保險有限公司”，意味著我國首家合資轉外商獨資壽險公司的“誕生”。在9月份，安聯人壽已完成股權變更登記，企業(yè)類型從中外合資公司變更為外國法人獨資公司。

　　全球最大的上市財產保險及責任保險公司安達集團已實現對華泰保險的完全控股。11月，銀保監(jiān)會發(fā)布批復同意安達北美洲保險控股公司受讓華泰保險9位股東持有的該公司股份合計約11.10億股，同意安達美國保險公司受讓華泰保險2位股東持有的該公司股份合計3.33億股。交易完成后，“安達系”在華泰保險的持股比例將增至83.2%。華泰保險集團也成為國內第一家從“中資”轉為“外資”的保險集團。

　　業(yè)內人士認為，隨著股比限制的全面放開，外資保險公司或金融集團正借助政策機遇加快開拓中國保險市場，他們或通過增持股權謀求控股地位，或以直接100%控股的獨資形態(tài)經營。外資保險公司一直看好中國保險市場，預計未來外資險企“獨資化”情況會持續(xù)增多。

　　外資再保險公司深耕中國市場

　　再保險業(yè)是金融服務業(yè)中最具全球化特征的行業(yè)之一，可以助力增強國內國際兩個市場、兩種資源的聯動效應，從而有效服務國內國際雙循環(huán)新發(fā)展格局。

　　近年來，我國再保險市場保持了良好發(fā)展勢頭，外資再保險公司也成為中國再保險市場的堅實力量。據銀保監(jiān)會相關負責人介紹，2021年，外資再保險公司分保費收入達667億元，市場份額達到35%，保持持續(xù)增長的態(tài)勢。在新冠肺炎疫情和自然災害疊加影響下，2021年，外資再保險公司實現凈利潤達14億元，同比增長23%，實現逆勢上揚。同時，外資再保險公司的資本實力進一步增強，2021年，累計增加注冊資本達46.2億元，為深耕中國再保險市場夯實了發(fā)展根基。

　　外資再保險機構數量已經占據國內再保險市場的半壁江山。2019年12月，大韓再保險公司上海分公司獲批開業(yè)。2020年，信利財險公司變更為信利再保險公司，首家外資再保險法人機構宣告成立。我國現有專業(yè)再保險公司15家，其中中資7家、外資8家。

　　2022年，中國再保險市場國際化程度迎來進一步提升。8月，銀保監(jiān)會批復同意西班牙曼福再保險公司籌建北京分公司。資料顯示，曼福再主營壽險和非壽險再保險業(yè)務，從20世紀80年代起，就積極參與中國再保險市場，與境內多家保險公司開展再保險業(yè)務合作。今年11月，漢諾威再保險上海分公司獲批增資15.25億元，注冊資本升至72.5億元。

　　當前，上海國際一流再保險中心建設處在關鍵窗口期。在11月召開的第四屆陸家嘴國際再保險會議上，再保險“國際板”建設規(guī)劃方案正式亮相。在上海銀保監(jiān)局、上海市地方金融監(jiān)管局、上海保險交易所的組織下，19家保險機構將深度參與全球產業(yè)分工與合作，對標國際成熟市場，逐步擴大跨境再保險市場規(guī)模。

　　上海銀保監(jiān)局局長王俊壽在本屆外灘金融峰會上表示，將與有關部門一起積極推進上海國際再保險中心建設，提升承保能力、服務水平和交易活躍度，增強我國保險業(yè)的全球影響力。

　　對跨境風險保持謹慎

　　在百年未有之大變局和世紀疫情交織疊加之際，不穩(wěn)定不確定因素明顯增多，全球風險治理體系正面臨新的挑戰(zhàn)與沖擊。我國保險業(yè)在加速對外開放的過程中，也不可避免地面臨一些挑戰(zhàn)。

　　“深化國際交流，有利于引入先進的保險理念、技術、工具和科技，縮小我國與發(fā)達市場的差距。但開放的過程中也要關注跟隨海外資本而來的風險，尤其防范系統性風險傳染。”任春生表示，中國保險市場“引進來”要始終保持積極謹慎，并健全跨境風險監(jiān)測機制。監(jiān)管部門和市場機構都應高度重視國際業(yè)務中的系統性風險底線，需要更有效的機制來提升國際保險、再保險業(yè)務的透明度，豐富境外交易對手信用風險管理措施，加強風險監(jiān)測。

　　在全球經濟面臨下行風險的宏觀環(huán)境下，對于保險和再保險行業(yè)來說，資產負債表的兩端都面臨著結構性挑戰(zhàn)。對此，中再集團相關負責人表示，需要關注開展國際業(yè)務所面臨的風險。比如，海外的巨災風險往往導致更高的保險賠付，海外的通貨膨脹風險將引起今后賠付責任的增加。保險公司要做好相應的風險管理，避免過高的海外風險暴露對業(yè)務的正常經營造成不利影響。

　　接受《金融時報》記者采訪的業(yè)內專家表示，保險公司在境外投資時需要加強風險防范和風險對沖，避免遭受更嚴重的市場風險、政策風險和政治風險等。另外，外資股東往往在風險管理、資產管理和電子商務等方面具有更高的技術水平，可能對我國保險監(jiān)管的有效性帶來一定沖擊。因此，我國保險行業(yè)監(jiān)管要與時俱進，不斷提升風險監(jiān)測水平，加強國際保險監(jiān)管合作，以避免對外開放導致我國保險業(yè)的風險持續(xù)增加。

　　 轉自：金融時報-中國金融新聞網