近期，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟、金融壹賬通、金融科技50人論壇聯(lián)合發(fā)布《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告(2022)》(下稱“報(bào)告”)。這是該報(bào)告連續(xù)第六年發(fā)布。今年的《報(bào)告》圍繞宏觀環(huán)境變化與行業(yè)現(xiàn)狀，從戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用、生態(tài)6個(gè)維度組成“蜂巢模型”，調(diào)研2022年中小銀行金融科技發(fā)展情況，并提出改進(jìn)策略與發(fā)展建議。據(jù)悉，報(bào)告涉及的受訪銀行中，城商行超過一半，占比55.41%，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(包括農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用合作社等)占比為37.84%，民營銀行等其他銀行占比6.75%。城商行和農(nóng)商行是其調(diào)研的重點(diǎn)對(duì)象。

　　報(bào)告問卷調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中小銀行金融科技穩(wěn)步推進(jìn)，2022年中小銀行戰(zhàn)略維度得分65.75，在全部六個(gè)維度中得分最高，其次分別是技術(shù)(50.43)、應(yīng)用(49.96)、數(shù)據(jù)(49.36)、組織(46.76)、生態(tài)(37.56)。這組數(shù)據(jù)表明，2022年中小銀行繼續(xù)以戰(zhàn)略規(guī)劃統(tǒng)領(lǐng)金融科技各項(xiàng)工作的實(shí)施和落地，不斷加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)與技術(shù)應(yīng)用能力，在數(shù)據(jù)治理和組織變革方面穩(wěn)步推進(jìn)，外部生態(tài)建設(shè)持續(xù)改善。

　　報(bào)告顯示，與2021年相比，2022年中小銀行在數(shù)據(jù)能力建設(shè)方面取得突破性進(jìn)展。越來越多的中小銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，基于外部監(jiān)管要求和內(nèi)部發(fā)展需求在數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域不斷發(fā)力，積極構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營管理模式，逐步釋放數(shù)據(jù)要素的價(jià)值潛能。

　　報(bào)告指出，中小銀行發(fā)展和應(yīng)用金融科技，最終目標(biāo)是推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾需要。當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)依然在小微企業(yè)和三農(nóng)領(lǐng)域，人民群眾的金融服務(wù)需求也呈現(xiàn)出“線上化”“一站式”“智能化”等新特點(diǎn)。加之，中小銀行獨(dú)特的資源優(yōu)勢和市場定位，零售和普惠業(yè)務(wù)已經(jīng)成為中小銀行金融科技賦能的重要領(lǐng)域。

　　根據(jù)問卷結(jié)果顯示，未來兩到三年的戰(zhàn)略布局中，94.52%的受訪銀行通過科技賦能重點(diǎn)推進(jìn)零售小微戰(zhàn)略，78.08%的受訪銀行重點(diǎn)推進(jìn)普惠金融戰(zhàn)略，其余分別是對(duì)公和產(chǎn)業(yè)金融戰(zhàn)略(65.75%)、理財(cái)和財(cái)富管理戰(zhàn)略(46.58%)、綠色金融戰(zhàn)略(42.47%)、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略(39.73%)、交易銀行(金融市場交易)戰(zhàn)略(34.25%)。

　　另外，報(bào)告指出，越來越多的中小銀行將數(shù)據(jù)作為重要資產(chǎn)，高度重視數(shù)據(jù)治理及應(yīng)用產(chǎn)生的價(jià)值。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，七成以上的受訪銀行已經(jīng)開始部署數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)。對(duì)于各類數(shù)據(jù)安全管理手段，七成以上的受訪銀行都已有所涉及，一半左右的受訪銀行已經(jīng)處于廣泛應(yīng)用階段。同時(shí)，七成以上的受訪銀行已經(jīng)將數(shù)據(jù)資產(chǎn)廣泛應(yīng)用于業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等各個(gè)領(lǐng)域，表明數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型的經(jīng)營模式正在加速得到推廣落地。

　　此外，根據(jù)調(diào)研，九成以上的受訪銀行基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)，自主開發(fā)或外包外購了創(chuàng)新金融產(chǎn)品和數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)。問卷結(jié)果顯示，20.54%的受訪銀行目前已經(jīng)推出了10個(gè)及以上的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，涵蓋授信產(chǎn)品、智能風(fēng)控產(chǎn)品、智能營銷產(chǎn)品等，并以快捷線上貸款產(chǎn)品為主；16.43%的受訪銀行推出了10個(gè)及以上的數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)，包括一站式綜合服務(wù)平臺(tái)APP、互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)、供應(yīng)鏈融資平臺(tái)等，并以供應(yīng)鏈融資平臺(tái)和手機(jī)銀行為主。

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