金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及金融科技的發(fā)展，給整個(gè)金融體系帶來重要變化，極大拓展了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍和服務(wù)能力，也提升了服務(wù)的效率。當(dāng)前，中小金融機(jī)構(gòu)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型在認(rèn)知和定位上不夠清晰，在投入上面臨決策兩難，存在自身業(yè)務(wù)模式、規(guī)模、場景有限等問題。

　　近年來，我國金融交易方式、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)治理、內(nèi)外鏈接、支付方式、結(jié)算方式等呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化和智能化特征，數(shù)字技術(shù)應(yīng)用促進(jìn)了銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托、租賃等金融業(yè)態(tài)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融效率提高、經(jīng)營成本降低、金融產(chǎn)品競爭能力增強(qiáng)、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力提高，促進(jìn)了金融與產(chǎn)業(yè)融合步伐加快。

　　在國家大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的背景下，應(yīng)如何進(jìn)一步夯實(shí)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，提升科技創(chuàng)新和應(yīng)用能力，發(fā)揮金融科技更大效能？如何以金融科技提升數(shù)字金融質(zhì)量，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供持續(xù)動(dòng)力？近日，在明珠灣金融峰會(huì)（2023）上，業(yè)內(nèi)專家學(xué)者齊聚一堂，共同探討我國金融科技的發(fā)展前景與挑戰(zhàn)，圍繞加強(qiáng)支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加速銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升數(shù)字金融發(fā)展質(zhì)量等話題發(fā)表了意見。

　　推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及金融科技的發(fā)展，給整個(gè)金融體系帶來重要變化，極大拓展了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍和服務(wù)能力，也提升了服務(wù)的效率。但從結(jié)構(gòu)上來看，相當(dāng)比例的金融機(jī)構(gòu)主要還是中小金融機(jī)構(gòu)。因此，如何推動(dòng)和促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為備受關(guān)注的話題。

　　在談到中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型問題時(shí)，中國金融四十人論壇常務(wù)理事、上海新金融研究院理事長屠光紹表示，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有投入巨大、發(fā)展速度快、對業(yè)務(wù)模式和技術(shù)迭代要求高，對高級(jí)復(fù)合型人才需求高等特點(diǎn)。當(dāng)前，中小金融機(jī)構(gòu)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型在認(rèn)知和定位上不夠清晰，在投入上面臨決策兩難，存在自身業(yè)務(wù)模式、規(guī)模、場景有限等問題。

　　針對這些問題，屠光紹提出五點(diǎn)建議：第一，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立行業(yè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)治理體系和標(biāo)準(zhǔn)以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)；第二，要鼓勵(lì)和推動(dòng)大型金融機(jī)構(gòu)及金融科技公司向中小金融機(jī)構(gòu)輸出低成本、好用的解決方案；第三，推動(dòng)中小型金融機(jī)構(gòu)“抱團(tuán)取暖”，通過聯(lián)盟與協(xié)作服務(wù)轉(zhuǎn)型；第四，突出中小金融機(jī)構(gòu)圍繞服務(wù)小微實(shí)體和鄉(xiāng)村振興的目標(biāo)，進(jìn)行有特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型；第五，鼓勵(lì)地方政府推出針對中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支持政策，如人才激勵(lì)計(jì)劃。

　　對于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化發(fā)展，原中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮建議，要以數(shù)據(jù)要素投入促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化融合。就保險(xiǎn)業(yè)而言，推進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要高度重視數(shù)據(jù)要素價(jià)值；要持續(xù)跟蹤數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用；要加快保險(xiǎn)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐及加大“數(shù)字員工”管理模式力度。

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融前景廣闊

　　當(dāng)前，在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)市場空間逐漸飽和的局面下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要發(fā)展方向。“經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大背景下，金融業(yè)也應(yīng)該積極開啟自身數(shù)字化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型之路。”重慶市原市長黃奇帆認(rèn)為，數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)上的緊密結(jié)合，是金融科技的下一片藍(lán)海，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要?jiǎng)?chuàng)新應(yīng)用。

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，即在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐。黃奇帆表示，相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)面臨的信息不對稱、缺乏技術(shù)手段賦能等問題，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了讓產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息數(shù)據(jù)的全透明、全上鏈保真難篡改；資產(chǎn)情況的全穿透、實(shí)時(shí)追蹤一手?jǐn)?shù)據(jù)可獲取；潛在風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控提前預(yù)警。數(shù)字化技術(shù)在產(chǎn)業(yè)鏈上的大規(guī)模應(yīng)用，讓金融機(jī)構(gòu)看得清、管得住資產(chǎn)，顯著降低了金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本，未來有望如消費(fèi)金融領(lǐng)域一樣，幫助眾多中小微企業(yè)獲得普惠金融服務(wù)，從而破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題。

　　中國銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官王朝弟也表達(dá)了一致觀點(diǎn)。在他看來，通過金融科技賦能，數(shù)字化支付、儲(chǔ)蓄、信貸、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融深度推進(jìn)，在幫助銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)、減少損失、增加盈利的同時(shí)，也極大促進(jìn)了中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的強(qiáng)鏈固鏈。

　　“目前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，要加快建立數(shù)據(jù)確權(quán)、定價(jià)、交易、流通的標(biāo)準(zhǔn)和制度。”周延禮認(rèn)為，首先，要以數(shù)據(jù)要素投入促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化融合。這既是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)在要求，也是金融服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)。同時(shí)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求金融科技與之相適應(yīng)，發(fā)掘優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)資源，釋放數(shù)據(jù)價(jià)值。其次，金融科技要與產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)智能對接，形成一個(gè)適合產(chǎn)業(yè)金融需要的金融科技生態(tài)環(huán)境，利用上下游企業(yè)的數(shù)據(jù)、場景，為金融精準(zhǔn)高效服務(wù)提供可能。再次，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化場景成為金融業(yè)所需產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)載體后，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中必須加大金融科技創(chuàng)新力度，為優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)要素資源挖掘、交易數(shù)據(jù)流動(dòng)和價(jià)值釋放提供科技支撐。

　　談及如何發(fā)展好我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)，黃奇帆提出四點(diǎn)建議：一是鼓勵(lì)企業(yè)開展自身數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)，例如，可出臺(tái)相應(yīng)的稅費(fèi)專項(xiàng)附加扣除政策等；二是完善“沙盒監(jiān)管”制度，特別是加強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺(tái)的創(chuàng)新支持；三是引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)提高自身金融資產(chǎn)數(shù)字化的占比；四是出臺(tái)對應(yīng)的科技創(chuàng)新扶持基金，支持從事產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相關(guān)科技的企業(yè)做大做強(qiáng)。

　　[33]