經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 王延鋒

“濟(jì)南一家外貿(mào)企業(yè)資金鏈斷了，很多聯(lián)保企業(yè)被牽連，涉及資金6個(gè)來億。”今年2月初，山東某小額貸款公司的負(fù)責(zé)人對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者如此說道。 這家外貿(mào)企業(yè)名為山東興和進(jìn)出口有限公司(下稱“山東興和”)，可謂是濟(jì)南市場(chǎng)上近些年冉冉升起的一顆新星。但去年年底，這顆新星陷入困境，并觸發(fā)了一場(chǎng)涉及面極廣的信貸危機(jī)：涉及銀行10多家，擔(dān)保公司7家以上，以及為數(shù)眾多的小額貸款公司和聯(lián)保企業(yè)。如今，這場(chǎng)風(fēng)波還在發(fā)酵。 導(dǎo)報(bào)記者在調(diào)查中了解到，已經(jīng)至少有兩家成長(zhǎng)性良好的中小企業(yè)受此案牽連而垮掉。“我們所有的業(yè)務(wù)都已停止，原來簽的訂單也已全部終止，企業(yè)沒法再干了。”某電力設(shè)備公司的負(fù)責(zé)人如此抱怨道。 此外，這場(chǎng)危機(jī)還在擔(dān)保業(yè)內(nèi)引發(fā)了沖擊波。“很多擔(dān)保公司都不敢開展業(yè)務(wù)了，預(yù)計(jì)今年山東全行業(yè)的擔(dān)保額將下降一半左右。如果那樣的話，中小企業(yè)融資難將雪上加霜。”山東銀聯(lián)擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)李長(zhǎng)征，頗為擔(dān)憂地對(duì)導(dǎo)報(bào)記者說道。

眾多企業(yè)卷入

2月11日，雖然春節(jié)假期已經(jīng)過去，但位于濟(jì)南綜合保稅區(qū)的山東興和廠區(qū)內(nèi)依然冷冷清清。 “公司生產(chǎn)已經(jīng)恢復(fù)一部分，生產(chǎn)工人的工資也已全部支付到位，但后勤的工資還拖欠兩個(gè)來月。”山東興和的一名職工告訴導(dǎo)報(bào)記者。 在這名職工的記憶中，去年11月底，因?yàn)樯綎|興和拖欠職工3個(gè)月的工資，引發(fā)了群體性事件。公司之后便陷入停產(chǎn)狀態(tài)，直到今年春節(jié)后尚未完全恢復(fù)運(yùn)轉(zhuǎn)。 在被工人追討工資的同時(shí)，山東興和也迎來了銀行的追債潮。 導(dǎo)報(bào)記者了解到，在山東興和的“債主”中，既有五大國(guó)有商業(yè)銀行的成員，也有那些坐擁全國(guó)性牌照的其他大型銀行，還有山東省外的一些城商行，以及省內(nèi)多家城商行和農(nóng)商行。山東興和還大量涉足民間借貸，“債主”中有為數(shù)眾多的小額貸款公司。 這些“債主”在去年年底發(fā)現(xiàn)山東興和資金鏈出現(xiàn)問題后，馬上開始追債。而追債進(jìn)一步繃緊了山東興和的資金鏈。在向山東興和追債未果的情況下，“債主”們將目光轉(zhuǎn)向了與山東興和互保的公司及擔(dān)保公司，這使得危機(jī)進(jìn)一步蔓延。 導(dǎo)報(bào)記者了解到，卷入山東興和債務(wù)危機(jī)的擔(dān)保公司，有大型國(guó)有擔(dān)保企業(yè)，也有一些民營(yíng)擔(dān)保公司。而與山東興和互保的企業(yè)，多是山東省內(nèi)的中小企業(yè)，在濟(jì)南至少有5家成長(zhǎng)性良好。

錢“去哪兒”了？

山東興和發(fā)生的債務(wù)危機(jī)，讓很多人感到意外。 山東興和的規(guī)模并不大，但近些年，因其成功運(yùn)作了馬來西亞總統(tǒng)大選“競(jìng)選帽”、2012年倫敦奧運(yùn)會(huì)陶瓷杯等項(xiàng)目，公司就如一顆冉冉升起的新星，受到較多的關(guān)注。那么，是什么讓山東興和這顆新星墜入了泥潭？ 在山東興和債務(wù)危機(jī)發(fā)生之初，市場(chǎng)信息頗為混亂。對(duì)于其陷入債務(wù)危機(jī)的原因，有人說是公司擴(kuò)張?zhí)欤Y金鏈斷裂導(dǎo)致，也有人質(zhì)疑公司的資金流向，懷疑資金被挪作他用。甚至一度有傳言稱，山東興和實(shí)際控制人陳興旺已經(jīng)“跑路”。 一個(gè)確切的消息是，陳興旺并沒有“跑路”。他在本月15日對(duì)導(dǎo)報(bào)記者解釋，公司資金鏈斷裂的確有擴(kuò)張?zhí)斓脑颍饕且驗(yàn)槭?!--keyword-->金融大環(huán)境的影響，銀行收縮了對(duì)公司的貸款規(guī)模，公司不得不借助民間借貸。而民間借貸成本高昂，最終拖垮了公司。這樣的說法并不能讓所有人都滿意。與此案有關(guān)的某小額貸款公司負(fù)責(zé)人就質(zhì)疑說，山東興和年?duì)I業(yè)收入不過3000多萬(wàn)元，而其本次債務(wù)危機(jī)所涉及的資金總額高達(dá)6個(gè)億左右。而且，山東興和主要的產(chǎn)品是鞋帽、陶瓷等，并不是資金密集型產(chǎn)業(yè)。“3000多萬(wàn)元的營(yíng)業(yè)收入怎么可能消耗那么多貸款，錢到底花到哪里去了？” 陳興旺對(duì)導(dǎo)報(bào)記者解釋，除了本公司的營(yíng)業(yè)收入之外，山東興和還委托其他企業(yè)為其做代工，這一部分并未計(jì)入公司的營(yíng)收。至于公司的經(jīng)營(yíng)，除了鞋帽、陶瓷等，公司還上馬了人工晶體等項(xiàng)目，需要消耗大量資金。“現(xiàn)在公司正在進(jìn)行審計(jì)，對(duì)于公司的資金流向，審計(jì)報(bào)告會(huì)給出明確答案的。” 雖然雙方觀點(diǎn)不一，但共同承認(rèn)的一點(diǎn)是，山東興和的一個(gè)重要“出血點(diǎn)”，是巨額的民間借貸成本。 與山東興和互保的山東某大型食品企業(yè)的負(fù)責(zé)人向?qū)?bào)記者披露，山東興和本次涉案資金中，只有1.7億元是銀行貸款，其他全是民間借貸。且在目前所有的欠款中，有一半左右是借款利息。“中小企業(yè)的融資成本太高了。特別是那些民間借貸，他們獲取了巨額的收益，卻讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)背負(fù)了沉重的負(fù)擔(dān)，這種現(xiàn)狀一定要改變。”

聯(lián)保“毒藥”

本月12日，導(dǎo)報(bào)記者再次來到山東興和。一名職工表示，企業(yè)已經(jīng)基本恢復(fù)全面生產(chǎn)。陳興旺也告訴導(dǎo)報(bào)記者，濟(jì)南市成立了一個(gè)工作小組處理該案，在相關(guān)部門的協(xié)調(diào)下，事情已經(jīng)逐漸平息。 貌似一切恢復(fù)了平靜，但此案的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有結(jié)束，首當(dāng)其沖的就是那些聯(lián)保企業(yè)。 上述山東某大型食品企業(yè)，規(guī)模較大，實(shí)力較強(qiáng)。公司前述負(fù)責(zé)人向?qū)?bào)記者表示，貸款銀行已經(jīng)延長(zhǎng)了公司的連帶還款期限，“這要感謝他們，只要給我們時(shí)間，我們一定會(huì)還上欠款的。” 但并不是所有聯(lián)保公司都這么幸運(yùn)。 3月13日，導(dǎo)報(bào)記者來到濟(jì)南市高新區(qū)匯展國(guó)際花園1號(hào)樓8層一辦公室，這里原來是山東某電力設(shè)備有限公司的辦公地址，該公司是山東興和的聯(lián)保單位。 但如今，這里已經(jīng)改頭換面。新公司的工作人員告訴記者：“那家電力設(shè)備公司春節(jié)前剛剛搬走。”導(dǎo)報(bào)記者致電該電力設(shè)備公司兩部辦公電話，發(fā)現(xiàn)其已經(jīng)是空號(hào)狀態(tài)。 導(dǎo)報(bào)記者輾轉(zhuǎn)聯(lián)系到了該電力設(shè)備公司一名負(fù)責(zé)人，她向?qū)?bào)記者承認(rèn)，公司已經(jīng)垮掉。“原先業(yè)務(wù)很好，手里訂單很充足。但因?yàn)楣緦?duì)山東興和有幾千萬(wàn)的擔(dān)保，被銀行訴至法院，公司業(yè)務(wù)已經(jīng)停了，訂單也已全部終止。” 山東某彩鋼企業(yè)也是受害方，其負(fù)責(zé)人20日向?qū)?bào)記者表示，因?yàn)樵獾姐y行起訴，公司資產(chǎn)被陸續(xù)查封，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)無(wú)法正常進(jìn)行。 此外，與山東興和有聯(lián)保關(guān)系的還有山東某智能技術(shù)公司、某化工公司等，其中部分擔(dān)保款項(xiàng)也已經(jīng)進(jìn)入司法階段。 對(duì)于聯(lián)保企業(yè)受到牽連的現(xiàn)狀，國(guó)內(nèi)某大型銀行資金營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)人感到很惋惜。“曾有一段時(shí)期，聯(lián)保還被視為好的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行推廣。現(xiàn)在來看，這種方式蘊(yùn)含著很大的風(fēng)險(xiǎn)。一家企業(yè)出事，牽連著很多企業(yè)都出事。” 而且，企業(yè)間的聯(lián)保還容易讓銀行放松警惕。“按說一個(gè)營(yíng)收只有3000多萬(wàn)的企業(yè)，不應(yīng)該獲得那么高的貸款。之所以出現(xiàn)這種事情，要么是企業(yè)做假賬，要么就是銀行認(rèn)為有其他企業(yè)擔(dān)保，放松了警惕。”他說。 相對(duì)來說，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保更加穩(wěn)健一些。“擔(dān)保公司是獨(dú)立第三方，實(shí)力也更強(qiáng)一些，如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，不至于波及面太廣。”

可憐擔(dān)保公司

值得注意的是，該案中也有至少7家擔(dān)保公司涉案，其中有些是為山東興和提供擔(dān)保，有些則是為山東興和的聯(lián)保企業(yè)提供了擔(dān)保。 山東鉑鐘原投資擔(dān)保有限公司總經(jīng)理王強(qiáng)對(duì)導(dǎo)報(bào)記者說，山東興和發(fā)生了如此巨額的債務(wù)危機(jī)，擔(dān)保公司不能完全免責(zé)，“起碼可以說你調(diào)查不盡職，或者說是業(yè)務(wù)能力不夠強(qiáng)，沒有提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。” 但山東興和的案子對(duì)擔(dān)保業(yè)的影響巨大。李長(zhǎng)征對(duì)導(dǎo)報(bào)記者說道：“我前幾天與幾位擔(dān)保公司的老總碰面，大家聊起行業(yè)情況都很擔(dān)憂。因?yàn)榘l(fā)生了數(shù)額較大的代償，今年很多擔(dān)保公司都不敢開展業(yè)務(wù)了，預(yù)計(jì)今年山東全行業(yè)的擔(dān)保額將下降一半左右。” 王強(qiáng)和李長(zhǎng)征都認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)加大對(duì)擔(dān)保行業(yè)的支持力度。 “擔(dān)保業(yè)有一定的公益性，它承擔(dān)著擔(dān)保對(duì)象的信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)緩解中小企業(yè)融資難、增加社會(huì)就業(yè)都有非常重要的意義。如果行業(yè)擔(dān)保額大幅下挫，中小企業(yè)的融資將雪上加霜。”王強(qiáng)表示。 李長(zhǎng)征認(rèn)為，在擔(dān)保業(yè)代償案件發(fā)生后，應(yīng)該對(duì)其法律訴訟案件給予綠色通道支持。“一些擔(dān)保公司為被擔(dān)保人代償資金后，自己在向被擔(dān)保人追責(zé)時(shí)，通常面臨著巨大的司法成本。這個(gè)成本主要是時(shí)間成本，一些擔(dān)保公司是被時(shí)間活活拖死的。” 同時(shí)，李長(zhǎng)征還呼吁，調(diào)整銀行、擔(dān)保公司、被擔(dān)保企業(yè)之間的法律關(guān)系，將連帶責(zé)任保證改為一般保證。“如果發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)當(dāng)由銀行清算原債務(wù)人，之后仍不足彌補(bǔ)其債權(quán)時(shí)，其余部分由擔(dān)保公司承擔(dān)，而不應(yīng)該直接由擔(dān)保公司承擔(dān)連帶責(zé)任。” 此外，“要真正重視、落實(shí)對(duì)擔(dān)保業(yè)的既定的稅費(fèi)補(bǔ)貼等支持，讓擔(dān)保成為解決中小企業(yè)融資難的主要途徑。”

(經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào))