積極應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)安全威脅、有效化解網(wǎng)絡(luò)安全風險，是互聯(lián)網(wǎng)時代維護社會穩(wěn)定的重要任務(wù)。2月1日，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)將開始實施，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)在平臺建設(shè)、營銷管理、理賠售后上將更加規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)在未來也將迎來更健康的發(fā)展環(huán)境。

　　《辦法》通過概念的厘清，有助于更好地界定互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)。同時，《辦法》明確保險公司(含相互保險組織及互聯(lián)網(wǎng)保險公司)與保險中介機構(gòu)(含保險代理人、保險公估人以及保險經(jīng)紀人)為互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)。

　　在保險代理人中，銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)可以通過電子銀行業(yè)務(wù)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，依法取得互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)代理許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，這對于銀行業(yè)以及具備兼業(yè)代理資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)公司將是一大利好。但同時，監(jiān)管部門明確指出保險代理人不包括個人保險代理人。

　　此外，《辦法》對保險機構(gòu)的行為準則也做出了具體說明。如互聯(lián)網(wǎng)保險公司不得線下銷售或通過其他保險機構(gòu)線下銷售保險產(chǎn)品；傳統(tǒng)保險公司總公司應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一、垂直管理；保險中介機構(gòu)及其自營網(wǎng)絡(luò)平臺的簡稱應(yīng)清晰標識所屬行業(yè)細分類別，不得使用“XX保險”或“XX保險平臺”等容易混淆行業(yè)類別的字樣或宣傳用語；獲得保險代理業(yè)務(wù)許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)須獨立運營，不得將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓或委托給其他機構(gòu)和個人等。這些細則都進一步規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)各參與主體的行為準則。

　　一直以來，因保險行業(yè)的特殊性，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺與互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)存在無照經(jīng)營的情況。《辦法》強調(diào)“機構(gòu)持牌、人員持證”的經(jīng)營原則，要求從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)與銷售人員都必須通過銀保監(jiān)會的資質(zhì)認證，獲得批準和經(jīng)營許可。這也就意味著，僅作為一個互聯(lián)網(wǎng)平臺或自媒體人，而不持牌或者不持證，不論企業(yè)還是個人，都沒有開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的權(quán)限。

　　銀保監(jiān)會為了全面強化持牌經(jīng)營理念，要求自營網(wǎng)絡(luò)平臺是保險機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的唯一載體，客戶只能在屬于持牌機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺的界面投保。

　　眾所周知，近年來一些互聯(lián)網(wǎng)保險展業(yè)人員侵害消費者權(quán)益、濫用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)盜取消費者個人信息的情況時有發(fā)生，為此，監(jiān)管部門特別加強了對展業(yè)人員持證經(jīng)營的監(jiān)管，要求展業(yè)人員通過個人社交軟件進行保險宣傳，必須用保險公司統(tǒng)一制作的宣傳材料，且在明顯位置標明個人所屬保險機構(gòu)全稱及個人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號等信息。

　　此外，《辦法》還提出互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)及其自營平臺應(yīng)當具有完善的網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測、信息通報、應(yīng)急處置工作機制，應(yīng)當開展網(wǎng)絡(luò)安全定級備案，定期開展等級保護測評。并且對具有保險銷售或投保功能的自營網(wǎng)絡(luò)平臺在信息管理與業(yè)務(wù)系統(tǒng)上提出了更高等級的安全防護要求。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險不僅是銷售渠道，更是經(jīng)營方式和服務(wù)形態(tài)。《辦法》鼓勵保險機構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)場景以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與保險業(yè)務(wù)融合發(fā)展，開發(fā)保障范圍廣、服務(wù)多層次的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。同時要求互聯(lián)網(wǎng)保險中介機構(gòu)加快建立數(shù)據(jù)庫，支持其開展基于數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用的風險管理、健康管理、案件調(diào)查、防災(zāi)減損等服務(wù)。

　　值得關(guān)注的是，《辦法》還進一步拓寬了互聯(lián)網(wǎng)保險的經(jīng)營范圍和區(qū)域。如對于經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險公司，只要可以滿足相關(guān)條件，可以在全國范圍通過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營相關(guān)人身保險產(chǎn)品。這也就意味著，在未來，諸如年金險、重疾險等保險產(chǎn)品有望在全國范圍內(nèi)通過互聯(lián)網(wǎng)保險的形式惠及更多有需要的消費者，從而進一步拓展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍。