為加強對非銀行支付機構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范非銀行支付機構(gòu)行為，防范支付風險，保障當事人合法權(quán)益，促進支付服務市場健康發(fā)展，中國人民銀行會同有關(guān)部門研究起草了《非銀行支付機構(gòu)條例(征求意見稿)》(下稱《條例》)，現(xiàn)向社會公開征求意見，意見反饋截止時間為2021年2月19日。

　　央行在《條例》起草說明中指出，黨中央、國務院高度重視防控金融風險、保障金融安全。黨的十九大要求“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線”。防范支付領域金融風險是守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線的重要一環(huán)。2010年6月，人民銀行制定《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)，奠定了非銀行支付機構(gòu)(以下簡稱支付機構(gòu))監(jiān)管基礎。近年來，支付服務市場快速發(fā)展，創(chuàng)新層出不窮，風險復雜多變，機構(gòu)退出和處置面臨新的要求。總體看，為適應市場發(fā)展、對外開放和強化監(jiān)管需要，迫切需要加快推動出臺《條例》，提升支付機構(gòu)監(jiān)管法律層級，進一步規(guī)范支付機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，維護支付服務市場健康發(fā)展。

　　在起草思路上，一是堅持功能監(jiān)管的理念。強調(diào)同樣的業(yè)務遵守相同的規(guī)則，避免監(jiān)管套利和監(jiān)管空白。二是堅持機構(gòu)監(jiān)管與業(yè)務監(jiān)管相結(jié)合。按照“先證后照”原則，對支付機構(gòu)實施機構(gòu)監(jiān)管，同時對支付機構(gòu)業(yè)務經(jīng)營、關(guān)聯(lián)交易等實施全方位監(jiān)管。三是堅持穿透式監(jiān)管。加強對股東、實際控制人和最終受益人準入和變更的監(jiān)管。

　　從《條例》主要內(nèi)容來看，《條例》共六章，七十五條。包括：第一章總則，第二章設立、變更與終止，第三章支付業(yè)務規(guī)則，第四章監(jiān)督與管理，第五章法律責任，第六章附則。

　　總則方面，《條例》遵循公平競爭、實質(zhì)重于形式、普惠金融的核心監(jiān)管原則，按照業(yè)務實質(zhì)確定支付業(yè)務新的分類方式。即，按照資金和信息兩個維度，根據(jù)是否開立賬戶(提供預付價值)、是否具備存款類機構(gòu)特征，將支付業(yè)務重新劃分為儲值賬戶運營業(yè)務和支付交易處理業(yè)務兩類，以適應技術(shù)和業(yè)務創(chuàng)新需要，有效防止監(jiān)管套利和監(jiān)管空白。

　　設立、變更與終止方面，《條例》從我國國情出發(fā)，堅持金融業(yè)務必須持牌經(jīng)營，對支付機構(gòu)按照“先證后照”原則，強化公司治理要求，實施全方位、全流程監(jiān)管。同時，通過正面清單加負面清單方式，明確成為支付機構(gòu)股東、實際控制人和最終受益人的條件及禁止情形，加強對股東資質(zhì)、實際控制人和最終受益人的監(jiān)管。

　　支付業(yè)務規(guī)則方面，《條例》堅持問題導向，強化綜合監(jiān)管，系統(tǒng)性提出支付機構(gòu)在從事支付業(yè)務時必須遵守的原則與規(guī)定。一是根據(jù)從事儲值賬戶運營業(yè)務的支付機構(gòu)和從事支付交易處理業(yè)務的支付機構(gòu)風險程度的不同，分類確定業(yè)務監(jiān)管要求。二是明確支付機構(gòu)發(fā)起的跨機構(gòu)支付業(yè)務，應通過具有相應合法資質(zhì)的清算機構(gòu)處理，確保資金和信息安全、透明。三是強化備付金管理要求，強調(diào)備付金不屬于支付機構(gòu)自有財產(chǎn)，要求支付機構(gòu)將備付金存放在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，并明確與之配套的審慎監(jiān)管措施，充分保障用戶權(quán)益。

　　監(jiān)督與管理方面，《條例》以強化金融監(jiān)管為重點，以防范系統(tǒng)性金融風險為底線，豐富監(jiān)管手段。一是強化支付領域反壟斷監(jiān)管措施，明確界定相關(guān)市場范圍以及市場支配地位認定標準，維護公平競爭市場秩序。二是規(guī)范人民銀行的檢查權(quán)和檢查措施，保障人民銀行執(zhí)法權(quán)的有效行使。三是明確支付機構(gòu)股權(quán)質(zhì)押、開展創(chuàng)新業(yè)務、重大事項變更等情況須向人民銀行備案等監(jiān)管要求。

　　法律責任方面，《條例》以做好支付領域風險防范和處置、堅決打擊違規(guī)活動、整治金融亂象為主旨，明確支付機構(gòu)退出情形，加大對支付機構(gòu)違規(guī)行為和違規(guī)人員的處罰力度。明確對無證經(jīng)營支付業(yè)務的機構(gòu)參照《防范和處置非法集資條例》相關(guān)規(guī)定進行處理，加大對持牌機構(gòu)為無證經(jīng)營支付業(yè)務的機構(gòu)提供支付業(yè)務渠道行為的處罰力度。

　　附則方面，明確中國支付清算協(xié)會對支付信息服務機構(gòu)進行備案管理。對支付信息服務機構(gòu)公司治理等方面的監(jiān)管，參照《條例》關(guān)于支付機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 （劉琪）

　　 轉(zhuǎn)自：證券日報網(wǎng)