原標題：金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展

　　隨著國家房地產(chǎn)政策的調(diào)整，房地產(chǎn)市場出現(xiàn)回暖跡象。圖為近日上海徐匯區(qū)的房產(chǎn)交易中心 供圖/視覺中國　　市場熱議已久的“金融十六條”終于正式發(fā)布。11月23日，中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于做好當前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》(以下簡稱《通知》)�！锻ㄖ�》提出，要保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序、積極做好“保交樓”金融服務(wù)、積極配合做好受困房地產(chǎn)企業(yè)風險處置、依法保障住房金融消費者合法權(quán)益、階段性調(diào)整部分金融管理政策、加大住房租賃金融支持力度，并提出16條具體舉措。

　　合理確定個人房貸

　　具體首付比例和利率水平

　　支持個人住房貸款合理需求。支持各地在全國政策基礎(chǔ)上，因城施策實施好差別化住房信貸政策，合理確定當?shù)貍�人住房貸款首付比例和貸款利率政策下限，支持剛性和改善性住房需求。鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營情況、客戶風險狀況和信貸條件等，在城市政策下限基礎(chǔ)上，合理確定個人住房貸款具體首付比例和利率水平。支持金融機構(gòu)優(yōu)化新市民住房金融服務(wù)，合理確定符合購房條件新市民首套住房個人住房貸款的標準，多維度科學審慎評估新市民信用水平，提升借款和還款便利度。

　　對國有、民營等各類

　　房地產(chǎn)企業(yè)一視同仁

　　《通知》要求保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。穩(wěn)定房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放。對國有、民營等各類房地產(chǎn)企業(yè)一視同仁。鼓勵金融機構(gòu)重點支持治理完善、聚焦主業(yè)、資質(zhì)良好的房地產(chǎn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。金融機構(gòu)要合理區(qū)分項目子公司風險與集團控股公司風險，在保證債權(quán)安全、資金封閉運作的前提下，按照市場化原則滿足房地產(chǎn)項目合理融資需求。

　　穩(wěn)定建筑企業(yè)信貸投放。鼓勵金融機構(gòu)在風險可控、商業(yè)可持續(xù)基礎(chǔ)上，優(yōu)化建筑企業(yè)信貸服務(wù)，提供必要的貸款支持，保持建筑企業(yè)融資連續(xù)穩(wěn)定。

　　《通知》要求支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行債券融資。推動專業(yè)信用增進機構(gòu)為財務(wù)總體健康、面臨短期困難的房地產(chǎn)企業(yè)債券發(fā)行提供增信支持。

　　推動化解未交樓

　　個人住房貸款風險

　　《通知》要求積極做好“保交樓”金融服務(wù)。支持開發(fā)性政策性銀行提供“保交樓”專項借款。支持國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行按照有關(guān)政策安排和要求，依法合規(guī)、高效有序地向經(jīng)復核備案的借款主體發(fā)放“保交樓”專項借款，封閉運行、�？顚Ｓ茫瑢ｍ椨糜谥С忠咽塾馄陔y交付住宅項目加快建設(shè)交付。

　　鼓勵金融機構(gòu)提供配套融資支持。在專項借款支持項目明確債權(quán)債務(wù)安排、專項借款和新增配套融資司法保障后，鼓勵金融機構(gòu)特別是項目個人住房貸款的主融資商業(yè)銀行或其牽頭組建的銀團，按照市場化、法治化原則，為專項借款支持項目提供新增配套融資支持，推動化解未交樓個人住房貸款風險。

　　做好房地產(chǎn)項目

　　并購金融支持

　　《通知》要求積極配合做好受困房地產(chǎn)企業(yè)風險處置。首先是做好房地產(chǎn)項目并購金融支持。鼓勵商業(yè)銀行穩(wěn)妥有序開展房地產(chǎn)項目并購貸款業(yè)務(wù)，重點支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)兼并收購受困房地產(chǎn)企業(yè)項目。鼓勵金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司(以下統(tǒng)稱資產(chǎn)管理公司)發(fā)揮在不良資產(chǎn)處置、風險管理等方面的經(jīng)驗和能力，與地方政府、商業(yè)銀行、房地產(chǎn)企業(yè)等共同協(xié)商風險化解模式，推動加快資產(chǎn)處置。鼓勵資產(chǎn)管理公司與律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等第三方機構(gòu)開展合作，提高資產(chǎn)處置效率。支持符合條件的商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司發(fā)行房地產(chǎn)項目并購主題金融債券。

　　同時積極探索市場化支持方式。對于部分已進入司法重整的項目，金融機構(gòu)可按自主決策、自擔風險、自負盈虧原則，一企一策協(xié)助推進項目復工交付。鼓勵資產(chǎn)管理公司通過擔任破產(chǎn)管理人、重整投資人等方式參與項目處置。支持有條件的金融機構(gòu)穩(wěn)妥探索通過設(shè)立基金等方式，依法依規(guī)市場化化解受困房地產(chǎn)企業(yè)風險，支持項目完工交付。

　　保障住房消費者

　　合法權(quán)益

　　在依法保障住房金融消費者合法權(quán)益方面，《通知》提出了兩條措施。一是鼓勵依法自主協(xié)商延期還本付息。對于因疫情住院治療或隔離，或因疫情停業(yè)失業(yè)而失去收入來源的個人，以及因購房合同發(fā)生改變或解除的個人住房貸款，金融機構(gòu)可按市場化、法治化原則與購房人自主開展協(xié)商，進行延期展期等調(diào)整，相關(guān)方都要依法依規(guī)、信守合同、踐行承諾。在此過程中，金融機構(gòu)要做好客戶服務(wù)工作，加強溝通，依法保障金融消費者合法權(quán)益，同時按相關(guān)規(guī)定做好資產(chǎn)分類。對于惡意逃廢金融債務(wù)的行為，依法依規(guī)予以處理，維護良好市場秩序。

　　同時切實保護延期貸款的個人征信權(quán)益。個人住房貸款已調(diào)整還款安排的，金融機構(gòu)按新的還款安排報送信用記錄;經(jīng)人民法院判決、裁定認定應(yīng)予調(diào)整的，金融機構(gòu)根據(jù)人民法院生效判決、裁定等調(diào)整信用記錄報送，已報送的予以調(diào)整。金融機構(gòu)應(yīng)妥善處置相關(guān)征信異議，依法保護信息主體征信權(quán)益。

　　延長房地產(chǎn)貸款集中度

　　管理政策過渡期安排

　　《通知》還階段性調(diào)整了部分金融管理政策。延長房地產(chǎn)貸款集中度管理政策過渡期安排。對于受疫情等客觀原因影響不能如期滿足房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的銀行業(yè)金融機構(gòu)，人民銀行、銀保監(jiān)會或人民銀行分支機構(gòu)、銀保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)房地產(chǎn)貸款集中度管理有關(guān)規(guī)定，基于實際情況并經(jīng)客觀評估，合理延長其過渡期。

　　拓寬住房租賃市場

　　多元化融資渠道

　　在加大住房租賃金融支持力度方面，《通知》提出，要優(yōu)化住房租賃信貸服務(wù)。引導金融機構(gòu)重點加大對獨立法人運營、業(yè)務(wù)邊界清晰、具備房地產(chǎn)專業(yè)投資和管理能力的自持物業(yè)型住房租賃企業(yè)的信貸支持，合理設(shè)計貸款期限、利率和還款方式，積極滿足企業(yè)中長期資金需求。

　　同時，拓寬住房租賃市場多元化融資渠道。支持住房租賃企業(yè)發(fā)行信用債券和擔保債券等直接融資產(chǎn)品，專項用于租賃住房建設(shè)和經(jīng)營。鼓勵商業(yè)銀行發(fā)行支持住房租賃金融債券，籌集資金用于增加住房租賃開發(fā)建設(shè)貸款和經(jīng)營性貸款投放。穩(wěn)步推進房地產(chǎn)投資信托基金(REITs)試點。

　　文/本報記者 程婕 統(tǒng)籌/余美英