面對紛繁復雜的互聯網金融發展生態，中國互聯網金融監管的“頂層設計”正在加速。

近日，中國人民銀行條法司司長穆懷朋表示，人民銀行正在會同有關部門制訂互聯網金融發展的有關意見。“可以在現有的金融監管部門的職能框架內，對互聯網金融實行分類監管”。

就在不久前，人民銀行行長周小川也到杭州調研普惠金融、互聯網金融、民營銀行發展以及地方金融改革創新等。這也是繼他在全國兩會表態之后，與互聯網金融的第二次公開交集。

“頂層設計”加速

“對互聯網金融機構仍然要實現監管，不過不應管得過死，監管力度要適度，但是留有發展空間，并不是要留有監管空子�！蹦聭雅蠓Q。

互聯網監管“頂層設計”，對于互聯網金融在中國的發展舉足輕重，然而互聯網金融目前呈現出來的形態以及創新模式，也給監管帶來難度。

在中國投資公司副總經理謝平看來，互聯網金融由于存在N個供應者和需求者同時交易，天生隱含著監管的難度。

那么互聯網金融監管的“頂層設計”究竟應該如何著力？

穆懷朋在其講話中厘清了互聯網與金融關系、互聯網金融監管的總體要求和原則以及監管主要解決哪些問題三大方面�！盎ヂ摼W金融監管的總體要求是鼓勵創新、趨利避害�！�

此前，人民銀行已經明確了互聯網監管的五大原則：創新必須堅持金融服務實體經濟的要求；創新應符合宏觀調控；切實維護消費者的合法權益；維護公平競爭的市場秩序；處理好政府監管和自律管理的關系。

據穆懷朋介紹，目前人民銀行正在會同有關部門積極開展互聯網金融工作，該自律管理的，要引導行業自律組織確定標準，完善內部管理。同時，互聯網金融行業自律組織，要致力于構建高效行業自律管理體系，搭建溝通橋梁，促進行業持續健康發展。

就在3月下旬，中國人民銀行牽頭組建的中國互聯網金融協會已正式獲得國務院批復。該協會由央行條法司牽頭籌建，旨在對互聯網金融行業進行自律管理。目前，該協會正上報民政部批籌。

“互聯網金融提出很多新的課題，這些課題不是不能解決，但是現在這階段，我覺得監管的態度，就像小孩成長一樣，要把不良嗜好去掉，讓他健康成長�！毕愀塾缆°y行董事長、招商銀行前行長馬蔚華在博鰲論壇期間表示。

“互聯網沒有邊界，風險容易快速傳播和蔓延，金融和互聯網結合以后，把創新的思路和風險控制在可預期、可控制的范圍內，是我們必須堅持的原則�！蹦聭雅蠓Q。

他表示，互聯網金融創新，從業機構和監管部門之間的溝通非常重要，在政策制定過程中，監管也在積極主動和業界溝通，建立監管部門與業界和社會公眾的良好溝通與互動機制。

分類監管啟程

互聯網金融分類監管的設定，據《第一財經（微博)日報》了解，基本上符合業界的預期。

在上周博鰲論壇期間，銀監會副主席閻慶民稱，由銀監會牽頭承擔對P2P監管的研究，相關工作剛剛開始。可見，互聯網金融分類監管已經有所明確，落地工作也在進一步推進。

此前，《第一財經日報》就獲悉，P2P歸屬銀監會監管，眾籌和余額寶類產品歸屬證監會監管，而第三方支付則歸屬人民銀行監管，“誰的孩子誰抱走”已經基本完成。在分類監管的背景下，不能“一刀切”、設定監管紅線的監管呼聲日漸高漲。

“不要一刀切的監管�！瘪R蔚華表示，互聯網監管有兩條底線和五大原則，監管底線不能隨便觸碰，不能隨便吸收公眾存款，不能非法集資，這兩個底線是監管當局掌握的。此前，央行副行長劉士余也表示，互聯網金融的監管不會一刀切。

互聯網金融監管中，哪些細節的問題是監管層高度重視的？

穆懷朋指出了相關問題，如片面追求業務拓展和盈利能力，互聯網金融機構采取高風險的交易模式，有些變相建立資金池；有些沒有建立客戶身份識別，容易被不法分子利用平臺進行洗錢和詐騙等違法活動；還有一些互聯網企業不注重信息管理，存在客戶個人隱私泄露。