食責(zé)險發(fā)展遇瓶頸

　　食品安全責(zé)任險，是指由食品生產(chǎn)、流通領(lǐng)域企業(yè)投保，企業(yè)及其雇員由于疏忽或過失致使消費(fèi)者食物中毒、感染食源性疾病或食品中有異物造成的人身損害和財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，在保險額度內(nèi)將由保險公司承擔(dān)。近年來，食品安全問題多發(fā)致使公眾對食品安全的憂慮不斷增加，食品安全責(zé)任保險也因此備受關(guān)注。

　　對于在食品安全領(lǐng)域?qū)嵭胸?zé)任保險制度的主要作用，山東保監(jiān)局局長孫建寧表示：一是確保食品安全事故中受害方能夠得到經(jīng)濟(jì)賠償，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益;二是可以發(fā)揮保險費(fèi)率經(jīng)濟(jì)杠桿作用和事前第三方安全監(jiān)督作用，減少食品安全事故發(fā)生;三是可以在消費(fèi)者中提高食品企業(yè)的信用和信譽(yù)，促進(jìn)食品企業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展;四是有助于減輕政府事故善后的財政壓力。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，目前國內(nèi)已有人保財險、華安財險、長安責(zé)任等十幾家保險公司，在食品生產(chǎn)、加工、銷售、消費(fèi)各環(huán)節(jié)上進(jìn)行了積極探索，開發(fā)保險產(chǎn)品已超過30余款。不過，在食品相關(guān)企業(yè)層面，要全面推廣這一險種仍面臨一些困難。

　　長安責(zé)任保險濟(jì)南中心支公司總經(jīng)理李峰對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者表示，一方面，我國餐飲及食品生產(chǎn)、加工行業(yè)小型企業(yè)數(shù)量眾多、流動性大，推廣難度大。另一方面，目前食品安全責(zé)任保險未納入強(qiáng)制保險范疇，僅僅靠企業(yè)自發(fā)運(yùn)作，食品企業(yè)投保動力不足：“畢竟產(chǎn)品推出時間還不長，一些中小企業(yè)在食品安全責(zé)任領(lǐng)域觀念還比較淡薄，大型企業(yè)雖然很感興趣，也在積極溝通推進(jìn)，但畢竟還面臨一些程序上和操作上的問題。”長安責(zé)任保險股份有限公司保險精算師陳輝認(rèn)為，食品制售者違法成本低也是原因之一：“對于企業(yè)主來說，不購買保險既可降低經(jīng)營成本，又可以逃避外部監(jiān)管，能省則省。”

　　事實(shí)上，從全國來看，食品安全責(zé)任保險的推行現(xiàn)狀不甚樂觀。據(jù)保監(jiān)會有關(guān)人士介紹，“10余家保險公司在部分地區(qū)部分領(lǐng)域開辦了食品安全責(zé)任保險，開發(fā)產(chǎn)品逾30款。但總體來看，我國食品安全責(zé)任保險發(fā)展緩慢。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前我國食品安全責(zé)任保險的投保率不足1%，且多為食品出口企業(yè)。”

　　多險企參與山東試點(diǎn)

　　不過，在既有政府推動，也有多家保險公司參與的地區(qū)，開展食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險制度試點(diǎn)的效果比較明顯。記者在的山東省調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，目前該業(yè)務(wù)已覆蓋濰坊，濟(jì)南，淄博及濟(jì)寧四個地市，累計(jì)保費(fèi)收入約140萬元，承包單位約600家，提供風(fēng)險保障8億元。

　　濟(jì)南市食品藥品安全監(jiān)督管理局局長孫法星表示，目前，山東省主要有長安責(zé)任，太平洋財險，中華財險，人保財險，平安財險5家公司開展食品安全責(zé)任保險。今年將重點(diǎn)在鹵制品加工，學(xué)校食堂，嬰幼兒配方奶粉領(lǐng)域推動。“設(shè)立強(qiáng)制保險試點(diǎn)，政府的推動很重要。”孫法星表示，“這個險種采取政府引導(dǎo)，市場化運(yùn)作的方式，政府首先鼓勵企業(yè)參保，比如積極參保的企業(yè)在銀行貸款等其他方面享受一定程度的優(yōu)惠。”

　　濟(jì)南市來客佳餐飲是一個主營餐飲配送的食品企業(yè)，這家企業(yè)以5000元/年的保費(fèi)向長安責(zé) 任 投 保 ， 獲 得 了 總 數(shù)300萬 元 的 保 額 。 從2012年9月到今年3月底，長安責(zé)任這一險種共承保了150家企業(yè)，保費(fèi)收入36 .96萬元。從險種設(shè)計(jì)上看，上述產(chǎn)品是長安責(zé)任與太平洋財險在濟(jì)南地區(qū)共同開發(fā)的一款食品安全責(zé)任險產(chǎn)品，雙方共用了條款，承保責(zé)任也相同，兩家險企共同拓展業(yè)務(wù)。截至目前，這款兩家共保的食品安全責(zé)任險，在濟(jì)南市累計(jì)提供風(fēng)險保障近2000萬元。

　　太平洋產(chǎn)險山東分公司總經(jīng)理武博表示，這款產(chǎn)品的特點(diǎn)，是承保環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)全鏈條覆蓋。產(chǎn)品的費(fèi)率與不同環(huán)節(jié)的風(fēng)險等級相關(guān)，也與生產(chǎn)單位規(guī)模相關(guān)，武博說：“傳統(tǒng)產(chǎn)品通常只保障食品生產(chǎn)，流通，消費(fèi)三個環(huán)節(jié)中一個環(huán)節(jié)上的風(fēng)險，改進(jìn)后，產(chǎn)品涵蓋全鏈條。其次，把傳統(tǒng)的產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任保險，餐飲場所責(zé)任保險等內(nèi)容作為附加條款納入食品安全責(zé)任保險，使其保障范圍更加寬泛。”

　　食責(zé)險或成強(qiáng)制性險種

　　針對當(dāng)前食品安全領(lǐng)域的現(xiàn)狀和問題，食品安全責(zé)任保險制度是否應(yīng)強(qiáng)制推行也備受關(guān)注。多年來，我國的食品安全責(zé)任保險一直都是以“自愿參險”的形式存在。企業(yè)生產(chǎn)不合規(guī)、法律法規(guī)支持力度不夠、企業(yè)投保意識不足、配套措施不完善等，都是推行食品安全責(zé)任保險制度的阻力。對此有專家建議，可采用半強(qiáng)制的漸進(jìn)式方式，即在已經(jīng)成熟的重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)地區(qū)率先開展強(qiáng)制食品安全責(zé)任保險的試點(diǎn)。

　　事實(shí)上，國務(wù)院常務(wù)會此前議討論通過的《中華人民共和國食品安全法(修訂草案)》，就已提出了建立食品安全責(zé)任保險制度。如果這一制度最終獲得通過，食強(qiáng)險將成為繼交強(qiáng)險后第二個進(jìn)入法律層面的強(qiáng)制責(zé)任保險。“一旦新修訂的《食品安全法》中對食品安全責(zé)任險的強(qiáng)制立法能夠正式出臺，食品安全責(zé)任險將成為中國責(zé)任險市場中發(fā)展空間最為廣闊的險種之一。”通用再保險亞太區(qū)非壽險合約業(yè)務(wù)區(qū)域總經(jīng)理斐愛途表示。

　　事實(shí)上，一些發(fā)達(dá)國家和地區(qū)早已立法強(qiáng)制實(shí)行食品安全保險。保監(jiān)會提供的資料顯示，美國部分州通過立法建立了食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險制度，將購買保險作為食品企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的前置條件，對于確保食品安全發(fā)揮了重要作用。中國保險法學(xué)會副會長賈林青建議，應(yīng)該以建立食品藥品安全責(zé)任保險制度為契機(jī)，構(gòu)建起自愿保險和強(qiáng)制保險并存的責(zé)任保險運(yùn)作模式。保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波早前也表示，要以《食品安全法》修改為契機(jī)，積極協(xié)調(diào)配合有關(guān)部門，推動食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險立法，做好相關(guān)配套機(jī)制建設(shè)。