一場非冠肺炎疫情，讓幾乎所有的行業都受到不同程度的影響，銀行業也未能幸免。近期，監管部門要求各地銀行機構加大對受疫情影響、生產經營遇到困難的中小企業融資支持力度，同時全面落實授信盡職免責政策，適當提高不良貸款容忍度。

《華夏時報》記者注意到，目前，全國多地監管部門開始為銀行業“松綁”。

黑龍江銀保監局在落實省政府《關于應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情支持中小企業健康發展的政策意見》中提到，實施差異化監管政策，提高不良貸款監管容忍度。

而江蘇銀保監局通知要求，對于疫情防控期間符合條件實行延期還款的各類貸款，不納入逾期統計，不加收罰息。監管部門將酌情進一步放寬疫情影響期間小微企業不良貸款容忍度，并對2020年核銷的小微企業不良貸款進行還原統計考核。

上海銀保監局則明確通知在滬銀行業機構，對受疫情影響暫時失去收入來源的企業，可依調整后的還款安排報送信用記錄，不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。

“進一步落實差異化監管政策，優化小微企業貸款的風險分類制度，全面落實授信盡職免責的政策，適當提高小微企業的不良貸款容忍度，就是說對小微企業的貸款不良率的容忍度要比正常企業再高一點。建立健全敢貸、能貸和愿貸的長效機制。”日前，在國務院新聞辦就支持新冠肺炎疫情防控相關財稅政策、緩解小微企業融資難融資貴有關情況舉行的發布會上，銀保監會副主席周亮表示。

“事實上，提高不良貸款容忍度，等于是減輕了銀行不良上升的壓力。”浙江一家上市城商行高管對《華夏時報》記者表示，“在當前眾多企業因疫情影響急需信貸支持的背景下，差異化監管政策讓銀行敢于放貸，幫助中小微企業脫困。”

多地提高不良容忍度

為應對新冠肺炎疫情，黑龍江、上海、江蘇、浙江和石家莊等多地監管在要求給予企業信貸支持之外，還提高不良容忍度。

黑龍江銀保監局要求，發揮監管部門引領作用，指導轄內銀行機構加大對受疫情影響、生產經營遇到困難的中小企業融資支持力度。協調20家銀行機構預留96億元信貸規模，支持與疫情防控有關的重點企業生產經營；對疫情防控必需、群眾基本生活必需等重點領域的中小企業，適當下調貸款利率，確保特殊時期小微企業融資成本低于歷史同期融資成本；實施差異化監管政策，引導銀行機構不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，確保企業正常經營運轉，對受疫情影響嚴重、到期還款困難的企業，給予合理展期或續貸，進一步推廣無還本續貸政策，提高不良貸款監管容忍度。

上海銀保監局發布《關于進一步做好疫情防控支持企業發展保障民生服務的通知》，鼓勵在滬銀行業機構根據自身實際情況，為受疫情影響較大的企業貸款減免一定期限的利息。同時，受疫情影響的企業暫時無法正常歸還到期貸款而發生逾期的，不計罰息及復利，不影響客戶征信記錄。對受疫情影響暫時失去收入來源的企業，可依調整后的還款安排報送信用記錄，不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。

央行杭州中心支行、浙江銀保監局聯合出臺《關于防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情加強小微企業金融支持的意見》顯示，銀行對受困企業采取延期還款、分期還款、展期、無還本續貸等措施，不轉逾期、不計罰息、不下調貸款分類、不影響征信。

江蘇銀保監局發布《關于切實做好新冠肺炎疫情防控和企業復工復產金融服務的通知》，對于疫情防控期間符合條件實行延期還款的各類貸款，不納入逾期統計，不加收罰息。各銀行機構要分類施策，不單獨因疫情影響因素下調貸款風險分類。監管部門將酌情進一步放寬疫情影響期間小微企業不良貸款容忍度，并對2020年核銷的小微企業不良貸款進行還原統計考核。

央行石家莊中心支行發布《人民銀行石家莊中心支行十六條措施做好疫情防控金融服務工作》。各金融機構適度提升不良貸款容忍度，對受疫情影響的交通、餐飲、零售、農業生產等相關領域企業不抽貸、不斷貸；對受疫情沖擊較大的企業，適度增加信用貸款和中長期貸款規模，下調貸款利率，發揮金融機構對實體經濟發展的支持和保障作用。

此外，北京、廣州和山東等地的監管部門陸續發布通知，引導轄區銀行等金融機構，對于受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業，加大信貸支持。根據實際情況，通過信貸重組、減免逾期利息等方式予以全力支持，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。

銀行不良率將上升？

在新冠肺炎疫情面前，包括銀行在內，沒有哪個行業能夠獨善其身。

中信建投分析師楊榮認為，受疫情影響，中小企業現金流入減少，將沖擊銀行的資產質量。據楊榮分析，居民的日常消費減少，勢必減少日食住行的需求，中小企業在春節期間的正常營業收入將顯著低于預期，短期內的清償債務能力下降。尤其是餐飲、交通、百貨、零售行業。而這類客戶居多的銀行受到的沖擊將更加顯著。

銀保監會副主席周亮在國新辦新聞發布會上坦言，疫情會對小微企業，造成一定影響，貸款不良率會有所上升。

據周亮介紹，2019年普惠型的小微企業貸款不良率是3.22%，比2018年下降了一個百分點。從整個金融體系的運行情況來看，去年化解了2.3萬億不良資產，其中小微企業的不良占比較小。不僅如此，目前銀行整體的撥備覆蓋率達到了180%以上，有充足的資源來應對不良的上升。

“從長遠來看，應該說疫情是暫時的，從中國經濟的韌性和回旋余地來看，影響很快就會過去，不會對整個金融造成大的影響”，周亮表示。

同時，周亮也表示，將適當提高小微企業不良貸款容忍度，建立健全敢貸、能貸、愿貸長效機制。通過一系列措施，解決小微企業融資難、融資貴，應該會在今年取得比較明顯的成效。

促進金融體系和金融市場穩定是維護國家金融安全的重要方面。銀行業是我國金融體系的主體，保持銀行機構經營穩定和風險可控對維護整個金融體系和金融市場穩定至關重要。

談到疫情對銀行業的影響，銀保監會副主席曹宇表示，當前，我國銀行業保持穩健運行，商業銀行資本充足率14.6%，撥備覆蓋率186.1%，風險抵御能力較強。銀行業不良貸款認定更加謹慎和嚴格，不良資產處置力度持續加大。

曹宇認為，金融市場受多種因素影響，在一定風險因素沖擊下產生波動是正常的，也符合金融規律。本次疫情對我國金融市場的影響也不例外，但這種影響一定是短期的、暫時的，因為決定一個國家金融市場前景的是經濟金融發展的基本面。經過長期不懈的改革開放和加強監管，特別是近兩年防范化解金融風險攻堅戰初戰告捷，金融機構、金融市場的韌性顯著增強，抗沖擊能力大幅提升。

值得一提的是，近期21家A股上市銀行和9家非上市銀行披露了2019年的經營數據，其中大多數銀行資產質量不斷改善，盈利能力穩健增長。

公開信息顯示，截至目前，A股上市銀行中已有21家公布了業績快報。整體來看，2019年，21家上市銀行中，18家銀行凈利潤同比增速超過10%。常熟銀行、成都銀行、江陰銀行的凈利潤同比增長幅度分別達到20.66%、19.40%和18.09%；多家上市銀行將不良貸款率控制在了較低水平，常熟銀行的不良貸款率最低，為0.96%；有19家銀行2019年不良率下降，降幅在0.01至0.2個百分點。

此外，還有9家非上市的中小銀行也披露了去年的相關數據，其中7家銀行不良率下降，2家小幅上升。

　　轉自：華夏時報