作為北京市屬唯一一家全國性股份制商業(yè)銀行，華夏銀行積極貫徹國家戰(zhàn)略部署，落實(shí)北京市委市政府和監(jiān)管部門工作要求，以提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效為主線，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型確立為重要戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向，不斷加大科技投入，建設(shè)數(shù)字化人才體系，全面推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)，持續(xù)創(chuàng)新金融服務(wù)模式，打通產(chǎn)業(yè)端到金融端的完整路徑，以數(shù)字金融賦能企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，助力新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展。

科技創(chuàng)新 激發(fā)數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新動(dòng)能

科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，需要大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)。而數(shù)字金融正是數(shù)字技術(shù)不斷向金融領(lǐng)域滲透，與數(shù)字經(jīng)濟(jì)高度契合的金融新形態(tài)。

數(shù)字金融是踐行中國特色金融發(fā)展之路的重要途徑，是堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，以高質(zhì)量的金融數(shù)字化，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新實(shí)踐。

數(shù)字金融兼具金融、科技雙重屬性，華夏銀行在提高金融科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的賦能和服務(wù)能力的同時(shí)，加大金融資源向數(shù)字產(chǎn)業(yè)的傾斜力度，加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)要素型企業(yè)、數(shù)據(jù)生產(chǎn)服務(wù)商、數(shù)據(jù)流通服務(wù)商、數(shù)據(jù)安全服務(wù)商、數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)商，以及數(shù)據(jù)要素第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)和公共數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用企業(yè)的信貸支持，統(tǒng)籌運(yùn)用信貸、租賃、信托、基金、債券發(fā)行、并購重組、資產(chǎn)證券化等服務(wù)手段，為數(shù)字產(chǎn)業(yè)提供全鏈條、全生命周期的綜合化金融服務(wù)。

北京市某人工智能科技有限公司是一家基于新一代AI技術(shù)的智能制造企業(yè)，針對(duì)該企業(yè)前期科研投入大、產(chǎn)品投入市場(chǎng)后變現(xiàn)周期長等特點(diǎn)，華夏銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)服務(wù)思路，推出“融資+培養(yǎng)”全生命周期創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，累計(jì)提供1,800萬元貸款資金支持，并推出“無還本續(xù)貸”服務(wù)，助力該企業(yè)技術(shù)迭代升級(jí)。

主動(dòng)融入數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度先行區(qū)建設(shè)，加強(qiáng)與數(shù)字產(chǎn)業(yè)先行示范區(qū)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)聚集區(qū)合作，研究出臺(tái)對(duì)接方案，完善配套措施，加大產(chǎn)品、服務(wù)、模式創(chuàng)新力度，打造華夏品牌。華夏銀行積極參與首都重大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，比如加入北京市“長安鏈生態(tài)聯(lián)盟”，與北京微芯區(qū)塊鏈與邊緣計(jì)算研究院開展戰(zhàn)略合作，參與了北京國際大數(shù)據(jù)交易所數(shù)據(jù)要素試點(diǎn)工作。

強(qiáng)化數(shù)字產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域產(chǎn)學(xué)研協(xié)同創(chuàng)新，開拓?cái)?shù)字金融服務(wù)新模式、新路徑，探索數(shù)字、科技、金融三結(jié)合下的新金融服務(wù)代際提升，在企業(yè)主體信用之外，構(gòu)建以產(chǎn)業(yè)生態(tài)中交易信息為主的數(shù)字增信，將金融資源精準(zhǔn)滴灌至中小微企業(yè)，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈創(chuàng)新鏈繁榮穩(wěn)定。

在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，探索開展企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押融資等金融創(chuàng)新服務(wù)試點(diǎn)。加快推動(dòng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值化，積極參與公共基礎(chǔ)設(shè)施、航運(yùn)、貿(mào)易融資等行業(yè)數(shù)據(jù)共享，有效利用科技、稅務(wù)、醫(yī)療、社保、水電等方面的數(shù)據(jù)，推進(jìn)數(shù)據(jù)要素對(duì)金融服務(wù)的倍增效應(yīng)，加強(qiáng)系統(tǒng)平臺(tái)對(duì)接，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

華夏銀行利用長安鏈區(qū)塊鏈服務(wù),打造了數(shù)字信用債權(quán)憑證“龍信”，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈金融數(shù)據(jù)共享、存證鑒權(quán)。“龍信鏈”平臺(tái)被納入北京市國資委科技創(chuàng)新第四批應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)項(xiàng)目。

創(chuàng)新服務(wù) 提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)質(zhì)效

近年來，企業(yè)的應(yīng)收賬款規(guī)模持續(xù)增長，國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年末，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款23.72萬億元。應(yīng)收賬款融資成為盤活企業(yè)存量資產(chǎn)、疏通企業(yè)供應(yīng)鏈融資堵點(diǎn)特別是破解中小微企業(yè)融資難融資貴的重要手段。一直以來，華夏銀行高度重視供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，依托金融科技加快輸出專業(yè)化科技能力，創(chuàng)新推出線上化數(shù)字化的服務(wù)模式，提升供應(yīng)鏈金融的供給質(zhì)效。

華夏銀行供應(yīng)鏈金融線上化業(yè)務(wù)通過自建的數(shù)字金融科技平臺(tái)對(duì)接外部科技系統(tǒng)以及行內(nèi)相關(guān)系統(tǒng)，建立無追索權(quán)國內(nèi)保理授信業(yè)務(wù)數(shù)字授信和數(shù)字智能風(fēng)控模型規(guī)則，在依托對(duì)核心客戶授信的基礎(chǔ)上，通過線上受讓融資申請(qǐng)人持有的應(yīng)收賬款，向融資申請(qǐng)人提供應(yīng)收賬款管理和無追索權(quán)保理融資服務(wù)，主要產(chǎn)品包括無追索權(quán)再保理線上化業(yè)務(wù)和數(shù)字保理業(yè)務(wù)。

華夏銀行打造的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)線上化系列產(chǎn)品，具有四大亮點(diǎn)：

一是平臺(tái)對(duì)接。采取“平臺(tái)+平臺(tái)”方式共建，與客戶實(shí)現(xiàn)線上對(duì)接，深入業(yè)務(wù)融資場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)信息線上互聯(lián)互通，“讓數(shù)據(jù)多跑路”。二是線上申請(qǐng)。業(yè)務(wù)申請(qǐng)信息線上直達(dá)銀行，解決傳統(tǒng)模式下客戶需多次往返銀行網(wǎng)點(diǎn)煩惱，實(shí)現(xiàn)讓“客戶少跑路”。三是便捷操作。充分考慮到客戶體驗(yàn)，簡(jiǎn)化操作，客戶只需通過網(wǎng)絡(luò)上傳身份證、營業(yè)執(zhí)照等業(yè)務(wù)影像資料，無需提供紙質(zhì)原件。四是便利融資。采用平臺(tái)互聯(lián)、資料直傳、數(shù)據(jù)整合、信息直達(dá)等方式，為客戶提供線上化融資便利，提高融資效率。

某制造業(yè)企業(yè)是一家以鋼鐵為核心，集資源、船舶、機(jī)電等新產(chǎn)業(yè)于一體的大型重工產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，擁有著完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。該企業(yè)搭建了供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，對(duì)各子公司的招標(biāo)、采購實(shí)現(xiàn)線上化管理，期望能夠引入金融機(jī)構(gòu)嵌入到產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)作過程中，運(yùn)用數(shù)字化手段為上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商等產(chǎn)業(yè)鏈各參與方，提供金融產(chǎn)品與服務(wù)支持，以穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，形成良性循環(huán)的生態(tài)體系。

華夏銀行數(shù)字金融平臺(tái)與該企業(yè)供應(yīng)鏈管理平臺(tái)進(jìn)行直連，為客戶提供數(shù)字保理產(chǎn)品服務(wù)。該企業(yè)分散在全國各地的供應(yīng)商無需到銀行柜臺(tái)辦理保理融資業(yè)務(wù)，通過企業(yè)的供應(yīng)鏈管理平臺(tái)即可線上發(fā)起融資申請(qǐng)，線上提交保理融資業(yè)務(wù)辦理所需的貿(mào)易背景資料及業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料，華夏銀行實(shí)時(shí)接收業(yè)務(wù)申請(qǐng)，經(jīng)過數(shù)字化模型審批后自動(dòng)為客戶進(jìn)行融資放款，及時(shí)滿足了供應(yīng)商的融資需求，喚醒企業(yè)“沉睡”資產(chǎn)，提高了企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)效率。

通過數(shù)字保理產(chǎn)品，華夏銀行有效服務(wù)了供應(yīng)鏈長尾客群，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型與普惠金融的深度融合。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，華夏銀行無追索權(quán)再保理線上化產(chǎn)品累計(jì)投放超過5600筆，累計(jì)金額超過100億元，涉及供應(yīng)鏈中小微供應(yīng)商已超過2900戶;數(shù)字保理產(chǎn)品累計(jì)投放超過3000筆，累計(jì)金額超過50億元，涉及供應(yīng)鏈中小微供應(yīng)商超過1000戶。

數(shù)字賦能 為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入金融活水

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈所在，更是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要支撐。當(dāng)前，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速演進(jìn)，以數(shù)字技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力量的數(shù)字經(jīng)濟(jì)，正加速重構(gòu)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，催生新業(yè)態(tài)、新模式、新產(chǎn)業(yè)，成為推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要“引擎”。

在數(shù)實(shí)融合趨勢(shì)下，打通產(chǎn)業(yè)端到金融端的鏈路，加速推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、貿(mào)易數(shù)字化和金融數(shù)字化融合發(fā)展是必然趨勢(shì)。華夏銀行不斷探索如何開展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式創(chuàng)新，更好響應(yīng)國家戰(zhàn)略布局要求和產(chǎn)業(yè)體系現(xiàn)代化升級(jí)之需，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的金融活水。

2019年以來，華夏銀行著手產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融理念研究，于2021年率先在銀行業(yè)內(nèi)成立產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融一級(jí)部門，專項(xiàng)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新與實(shí)踐。2023年，華夏銀行全面轉(zhuǎn)向全棧式產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式探索，經(jīng)過4年的努力，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新方面取得了顯著成效。

華夏銀行以產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)為基礎(chǔ)，以數(shù)字化授信和智能風(fēng)控為核心技術(shù)，創(chuàng)設(shè)數(shù)字信用，圍繞動(dòng)產(chǎn)融資、數(shù)字賦能傳統(tǒng)供應(yīng)鏈和數(shù)字物流三大業(yè)務(wù)主線，協(xié)同各類產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字生態(tài)體系。目前，華夏銀行已經(jīng)創(chuàng)新推出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融“數(shù)翼通”品牌及其項(xiàng)下服務(wù)產(chǎn)業(yè)全鏈條的五大融資產(chǎn)品——訂單數(shù)貸通、應(yīng)收數(shù)貸通、經(jīng)銷數(shù)貸通、貨押數(shù)貸通、平臺(tái)數(shù)貸通。

目前，“數(shù)翼通”系列產(chǎn)品已在高端制造、鋼鐵、能源、化工、倉儲(chǔ)、物流、農(nóng)牧、白酒、政府采購等二十余個(gè)行業(yè)得到應(yīng)用。

在助力現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)建設(shè)方面，華夏銀行聯(lián)合某農(nóng)業(yè)物產(chǎn)公司推出了全棧式數(shù)字化產(chǎn)業(yè)融資項(xiàng)目，通過“數(shù)字+糧食銀行”，打造全鏈條數(shù)字監(jiān)測(cè)模型，為糧食經(jīng)紀(jì)人提供數(shù)字授信、線上放款和智能貸后等7*24小時(shí)無接觸式金融服務(wù)，滿足了經(jīng)紀(jì)人糧食收儲(chǔ)場(chǎng)景中的融資需求，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈條縮短及流通成本的降低，以金融力量為糧食安全“保駕護(hù)航”。

在助力現(xiàn)代能源體系建設(shè)方面，華夏銀行聯(lián)合某能源化工供應(yīng)鏈平臺(tái)，依托數(shù)字化授信和數(shù)字化智能風(fēng)控模型，通過平臺(tái)方、倉儲(chǔ)方、銀行方數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)客戶數(shù)字授信、線上放款和智能貸后，向融資人提供數(shù)字倉單質(zhì)押融資服務(wù)。該項(xiàng)目為全線上操作，極大提高了能源化工企業(yè)的融資效率，大幅降低融資成本，助力能源化工企業(yè)進(jìn)行數(shù)字化和低碳轉(zhuǎn)型。

華夏銀行在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新和持續(xù)發(fā)力，體現(xiàn)了國有金融機(jī)構(gòu)服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展的決心和能力，展現(xiàn)了銀行業(yè)打通“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)鏈路的創(chuàng)新實(shí)踐。

寫在最后

企業(yè)融資便利度和獲得感大大提升的背后，是華夏銀行堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，持續(xù)夯實(shí)數(shù)字技術(shù)底座，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)豐富場(chǎng)景應(yīng)用。

華夏銀行構(gòu)建了智慧金融服務(wù)平臺(tái)，持續(xù)完善智能基礎(chǔ)設(shè)施、智能模型服務(wù)、智能應(yīng)用輸出等平臺(tái)能力，提升智能化服務(wù)水平。同時(shí)，華夏銀行持續(xù)開拓運(yùn)用光學(xué)字符識(shí)別(OCR)、自然語言處理(NLP)、生物識(shí)別等技術(shù)提升智慧運(yùn)營能力，亦在積極探索元宇宙、量子科技等新興技術(shù)，創(chuàng)新構(gòu)建一系列量子金融算法模型，并面向典型金融場(chǎng)景開展驗(yàn)證，加強(qiáng)技術(shù)與場(chǎng)景的深度融合。

未來，華夏銀行將繼續(xù)全力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升數(shù)字科技對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的承載力和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新的引領(lǐng)力，加速構(gòu)建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)，釋放數(shù)據(jù)要素的資源潛能和活力，助力新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展。

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