在互聯(lián)網(wǎng)+的大趨勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的熱度顯然才剛剛開始。

　　中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近期發(fā)布的《2015年度保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況分析報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）稱，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)異軍突起，2015年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入2234億元，比2011年增長(zhǎng)近69倍。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速發(fā)展的勢(shì)頭也引起了各路資本的注意，傳統(tǒng)險(xiǎn)企、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、上市公司及創(chuàng)業(yè)公司紛紛布局，一場(chǎng)圍繞互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的圈地之戰(zhàn)已經(jīng)拉開帷幕。

　　保費(fèi)高速增長(zhǎng)背后

　　2015年，被很多業(yè)內(nèi)人士稱為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的元年。

　　《報(bào)告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)在總保費(fèi)收入中的占比從2011年的0.2%上升到2015年的9.2%。其中，2015年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入768.4億元，比2011年增長(zhǎng)34.4倍，占產(chǎn)險(xiǎn)公司全部業(yè)務(wù)的9.1%，上升8.6個(gè)百分點(diǎn)；人身險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入1465.6億元，比2011增長(zhǎng)141倍，占人身險(xiǎn)公司全部業(yè)務(wù)的9.2%，上升9.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　從渠道結(jié)構(gòu)看，2015年全年人身險(xiǎn)公司通過官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模累計(jì)41.7億元，占累計(jì)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的2.8%。第三方平臺(tái)依托其流量、結(jié)算和信用優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模累計(jì)1423.8億元，占累計(jì)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)總保費(fèi)97.2%。

　　在業(yè)內(nèi)看來，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)布局互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的成本較大，使用范圍和用戶基數(shù)較低且都是對(duì)原有用戶的轉(zhuǎn)移，因此增量市場(chǎng)有限。

　　而對(duì)于第三方平臺(tái)而言，牽手保險(xiǎn)的首要目的則是把保險(xiǎn)與其他互聯(lián)網(wǎng)金融工具打包，共同解決自身生態(tài)的痛點(diǎn)。“我們做保險(xiǎn)的目的不是為了掙錢，只是為了更好地服務(wù)于我們體系內(nèi)的商家和用戶。保險(xiǎn)公司拿保費(fèi)，按照保險(xiǎn)的游戲規(guī)則在做，我們的生態(tài)會(huì)更健康。”在螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理尹銘的描述中，螞蟻金服會(huì)有一大間辦公室，每一家保險(xiǎn)公司都可以派出代表和他們一起設(shè)置新產(chǎn)品，一起為用戶服務(wù)，這樣的場(chǎng)景是他們真正想做的事情。

　　從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，2015年，人壽保險(xiǎn)占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的96.6%，較上半年的比例有1.1個(gè)百分點(diǎn)的提升。其中，包括萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)在內(nèi)的理財(cái)型業(yè)務(wù)保費(fèi)占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)的比例高達(dá)83.2%，較上半年提高了7個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得一提的是，以短期險(xiǎn)為主的意外險(xiǎn)成為僅次于壽險(xiǎn)的第二大互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)險(xiǎn)種，雖然意外險(xiǎn)的保費(fèi)收入僅占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的2.7%，但從承保件數(shù)看意外險(xiǎn)產(chǎn)品占人身保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保件數(shù)的比例高達(dá)67.6%。

　　對(duì)此，一位保險(xiǎn)電商人士對(duì)記者表示，盡管目前仍是理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)造了高速增長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)數(shù)字，而這顯然并非互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)真正的突破點(diǎn)和未來發(fā)展方向，但整體而言，去年保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)跨過保險(xiǎn)超市的最初階段，開始進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的層面。

　　記者注意到，場(chǎng)景化的產(chǎn)品創(chuàng)新正在蔓延，不僅互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛著力打造對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)交易與消費(fèi)場(chǎng)景的全新產(chǎn)品，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司也開始將眼光轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景化的角度。因此，也有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，2016年，場(chǎng)景化的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品將迎來井噴之年。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至目前，共有61家公司開展互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，全年新增9家；在71家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)會(huì)員公司中，共有49家公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，占比69%。與此同時(shí)，大型保險(xiǎn)集團(tuán)紛紛成立獨(dú)立的電子商務(wù)公司，探索專業(yè)化經(jīng)營之路。