傳統的資產管理服務，由于其“一對一”的顧問式服務模式，導致受托個人必須支付較高的資產管理費、咨詢費用。并且，使得資產管理服務僅能為小部分高凈值人群享有。智能投顧（Robo-Adivisor）的產生，使得大部分有資產管理需求的人群，可以通過線上的方式，獲得資產配置建議，并實施。當前的智能投顧，根據個人投資者提供的風險承受水平、收益目標以及風格偏好等要求，運用一系列智能算法，云計算和機器學習的技術將資產組合理論等金融投資理論應用到模型中，為用戶提供最終的投資參考，并對市場的動態對資產配置再平衡提供建議。

　　因此，相比傳統的投資顧問服務模式，智能投顧有幾大明顯優勢：

　　1、費率低，門檻低，覆蓋客戶范圍廣數量多。減少了人力成本，降低了投資顧問業務的門檻和費用。Wealthfront投資門檻僅為500美元，收取的ETF年運營費為管理資產規模的0.12%，收取的資產管理費的標準是1萬美元以下部分免費，1萬美元以上部分每年收取0.25%。

　　Betterment不設置投資門檻，平臺費率在0.15%到0.35%之間，用戶投資金額越多，平臺費率越低。美國先鋒公司（Vanguard）的智能投顧服務無申購贖回費用，管理費率0.3%，投資管理費率為0.18%。

　　2、效率高。智能投顧產品可通過強大的計算能力精確快速的根據投資者的投資需求為投資者做資產匹配策略，便捷高效。其次，用戶可隨時查看資產組合配置情況，并可以查看該組合的回測業績和預期業績，實時的數據披露和高度透明化的服務可以幫助客戶實時監控自己的賬戶動態，有利于智能投顧平臺和客戶高效地溝通。

　　3、避免情緒化的影響。智能投顧由機器人得出投資策略，嚴格按照投資策略執行，不會受到人為的情緒化的影響，影響組合的收益。

　　智能投顧海外發展已較為成熟，國內環境有差異

　　智能投顧自在美國誕生以來，得到了快速發展。根據花旗報告，2014年智能投顧在美國管理的資產為160億美元，2015年估計在200億美元左右。截止2017年2月，智能投顧管理資產的規模已經接近800億美元。根據預測，智能投顧在美國在2020年將管理2.2萬億美元。也就是說到2020年智能投顧管理資產的占比上升到5.6%。預計其中1.1萬億美元來自于當前已投資資產，即來自于信用工具、股票、共同基金、養老基金等。另有1.1萬億元來自于當前未投資資產，即現金及現金等價物。但就2016年來看，規模已超過預期。

　　當前美國智能投顧的重要業務即是為養老計劃提供資產配置。美國的公共養老基金通常只能做保守的國債投資，而401k計劃可以投資于不同的證券投資組合。企業為員工設立專門的401k賬戶，員工每月從工資中拿出一定比例存入養老金賬戶，企業也會按一定的比例往這一賬戶中存入資金。企業為員工提供多種不同的投資組合，員工可任選一種進行投資。員工可以在退休時領取。這類賬戶的管理人通常為金融機構，而智能投顧靠著低成本個性化服務的優勢，有望把這部分養老資金爭取過來，資產規模將成倍增長。

　　相比傳統投顧的高昂服務、咨詢費用，智能投顧的低費率優勢吸引了廣大參與401k、IRA等養老計劃的就業人群，即25萬億美元的投資需求（資料來源：Wind）。智能投顧，還根據不同投資者的節稅、學費基金等投資需求指定匹配的資產配置策略，滿足不同個人投資者需求。相比之下，國內的養老金體系不允許個人進行資產配置，因而，其低費率的優勢并未體現。這是國內外發展土壤差異的典型表現。