“中國式支付”正在引領全球消費者支付潮流。而在深刻改變人們的生活、交易方式的同時，移動支付也帶動了共享單車、網約車、智慧醫療、無人零售等新興產業機會的快速崛起。在帶動多個行業提升運行效率的同時，移動支付也在出征海外，進一步提升我國科技產業的國際影響力。

（圖片來源：互聯網）

　　中國移動支付的領跑優勢持續得到官方認可。

　　3月5日，在2018年政府工作報告中，國務院總理李克強指出：“過去五年，創新驅動發展成果豐碩。高鐵網絡、電子商務、移動支付、共享經濟等引領世界潮流，‘互聯網+’廣泛融入各行各業。……快速崛起的新動能，正在重塑經濟增長格局、深刻改變生產生活方式，成為中國創新發展的新標志。”

　　回顧過去五到十年，移動支付的迅猛生長成為中國經濟發展中的獨特風景。隨著智能手機推出奠定移動互聯網發展的硬件基礎，以支付寶等為代表的移動支付開始在線下崛起，基于移動支付的各類場景也由此應運而生。

　　如今，在中國很多城市，人們的生活、交易方式正在被深刻改變，交易變得更為方便快捷，經濟運轉效率得以大幅提升。與此同時，由移動支付帶動的新興產業機會快速涌現，共享單車、智慧醫療、無人零售等產業生機勃勃，成為新舊經濟換擋期創新發展的標志性現象。

　　移動支付成中國新名片

　　在被正式寫入政府工作報告之前，包括移動支付在內的四張“新名片”已經得到民間的高度肯定。2017年5月，來自“一帶一路”沿線的20國青年評選出了中國的“新四大發明”：高鐵、掃碼支付、共享單車和網購入選。而在更早前，通過G20峰會，“移動支付之城”杭州的高速發展已經引發世界關注。

　　從規模上看，中國移動支付目前已穩居世界第一。包括國有商業銀行、第三方支付機構、清算機構卡組織等參與方近年來均已先后入局，并逐年加大在該領域的投入。而掃碼、NFC等不同模式的競爭也讓移動支付產品形態更為豐富多樣。來自央行的最新數據顯示，2017年銀行業金融機構共處理移動支付業務375.52億筆，金額202.93萬億元，同比增長28.80%；非銀第三方支付機構網絡支付業務2867.47億筆，金額143.26萬億元，同比增長44.32%。

　　全球知名調研公司益普索(Ipsos)去年年底的一份調查顯示，中國移動支付滲透率已高達77%，遙遙領先于美國、歐洲、日本等發達國家和地區。以美國的PayPal為例，PayPal雖然可以在多個國家使用，全球超過1.5億用戶。但其主要用于線上支付，線下支持商戶有限。數據顯示，美國手機付款額僅占店內付款總額的3.0%。這一數字在日本也僅為6.0%。

　　這種滲透直接體現在應用場景的多元化。與美國等發達國家相比，中國的移動支付呈現出了獨特的新特征——在應用于線上的同時，全面向線下滲透，覆蓋人民群眾衣食住行。目前，在北京、上海、杭州等城市，甚至可以做到不用帶錢包出門，日常消費幾乎不需要拿出現金或銀行卡，大大提升了整個金融支付體系的運轉效率。

　　中央財經大學教授賀強對中國支付市場的跟蹤觀察已超過十年，作為全國政協委員曾多次提交相關提案。在他看來，中國移動支付的領先地位一方面基于規模，另一方面則在于技術水平保障了較高的交易安全性。“根據市場披露數據，國際領先的支付機構損失率千分之三，國內信用卡的損失率是萬分之一，而中國移動支付損失率低于百萬分之一。”他指出。

　　作為交易起點和終點，支付向來被認為是整個經濟社會運轉的地基，是最重要的金融基礎設施。而移動支付的崛起，又承載了更多此前支付行為不具備的“新能力”。對外經濟貿易大學教授、國家金融與發展實驗室副主任殷劍峰認為，移動支付與此前的支付形式相比，已經不僅僅只是工具，而是通過綁定場景成為了經濟社會入口。“通過這一入口可以充分了解經濟當事人的生活工作，并由此提供比使用銀行卡更豐富便捷的服務。”

　　美國《彭博商業周刊》在去年的一篇文章中曾評價，中國公司在技術產品和商業模式方面正在引領全球趨勢，特別是在超級計算機、智慧交通、數字支付等領域。而在移動支付方面，“中國式”綜合創新輸出也正在改變世界——有“印度版支付寶”之稱的印度最大移動支付平臺Paytm目前已成為全球第三大電子錢包，用戶數達2.2億，而這正來源于該平臺與支付寶從資本到技術的深度合作。

　　行業賦能提速

　　在發展規模、速度、安全性和滲透場景領跑全球的同時，移動支付通過小入口與實體經濟的深度結合，激活業態，真正實現了改變甚至重塑行業。

　　著有《中國超級消費者》一書的美國湯普金斯國際咨詢公司副總裁邁克爾·扎庫爾在去年接受媒體采訪時曾表示：中國已經成為全球數字創新和互聯網經濟的主要大國之一。中國培育了諸多創新、有活力的領軍企業，它們正在參與改變世界溝通、消費和娛樂的方式。

　　共享單車、網約車、智慧醫療、無人零售……這些在中國因應市場痛點而崛起的新興行業，回顧其爆發無一不是通過移動支付實現了模式“打通”——完成了高效安全的資金歸集與數據沉淀。而這些數據又為用戶提供了新的服務可能，創造了良性的商業循環。

　　以支付寶為例，在破解交通出行難題上，其在近三年深耕智慧交通，目前已經在全國50個城市實現支付寶“掃碼乘坐公交”，在杭州、武漢更是實現了全線路公交車覆蓋了移動支付。不僅避免了假幣，零錢、排隊辦卡充值的煩惱，更為交通集團的商業化創造了良好前景。

　　在國人最頭痛的看病難問題上，移動支付也給出了全新解體思路。在打造智慧醫院后，患者在很多醫院都實現了用支付寶掛號、繳費，立竿見影疏解了醫院窗口排隊壓力，就醫效率得到大大提升。在此基礎上，“信用醫療”千元額度的推出則解除了小病、急病患者的后顧之憂。

　　移動支付賦能行業的前提在于可以真正實現打通線上線下，這也讓此前飽受“電商”崛起壓力的線下實體店得以快速縮小差距。通過移動支付，線下商業實現數字化改造——每個進店的客人都能像電商網站中的UV一樣被認知辨別，從前看似隨機無痕的各種行為細節，被系統性地數字化并沉淀下來，通過一套算法模型整理后，實體店可以實現更深刻的客戶洞察并針對性地做出決策：比如爆款商品是否應該調整擺放位置；超市的供應鏈是不是需要系統性地優化一次……

　　上述對產業的深度滲透甚至“重塑”在專業人士看來源于一種系統性的創新。在十一屆、十二屆全國政協委員，中國銀行原外部監事梅興保認為，移動支付之所以可以領跑新經濟正是在于激活了新的業態，實現業態創新，如共享單車、無人零售。而其技術驅動的特征則實現了一種經濟動力的創新。“實現業態和動力創新的前提則是機制創新，移動支付蓬勃于民營企業，正是支付寶、微信等獨特的企業機制造就了這樣領先的支付產品。這些手段向其他行業輸出后，又形成了新的產品創新循環。”

　　在梅興保看來，移動支付的市場主體在創新的過程中，需要注意的一點是守住小額、便民、普惠的宗旨，在特定領域規范地深耕細作，再創造條件做大。“先多樣化，后規范化”，梅興保借用農村改革時的經驗舉例，認為在監管時，不應該看到出現問題就停下來。他認為，在設計改革方案和確定指導方針時，既要全覆蓋、不留死角，也要為新業態留下繼續創新和發展的空間。

　　轉自：中國經營報