在中國,普惠金融已經成了一個趨勢,在現在以及未來的發展勢頭良好,但是由于中國目前傳統的三元二重結構限制,使得中國完全實現普惠金融的目標還有一定差距。在這種金融結構下,小微企業、個體工商戶、社會低收入人群、邊遠的農民等人群,獲得金融服務的可能性較低。

近年來,隨著移動互聯網、大數據、人工智能的發展,傳統金融服務必須通過金融機構的理念受到了顛覆,同時隨著智能手機的普及,金融科技日益發展起來。

成立于2010年的友信金服,是實踐普惠金融的重要成員,旗下擁有友信普惠以及人人貸等知名品牌。在2014年,友信金服獲得1.3億的融資,2016年,又獲得了“畢馬威中國領先金融科技50強”的榮譽。

為了更好實踐普惠金融,更好地服務小微企業以及個體工商戶等,友信金服在大數據以及人工智能等科技手段的幫助下,建立起了一套完整、智能化的風控系統,這套風控系統分為反欺詐以及信用評估兩個重要的環節。反欺詐,主要是利用智能風控系統檢測出借款人是否存在欺詐等惡意行為,利用機器學習模型的運用,能夠準確地識別出疑似騙貸的人群。

在信用評估環節上,智能風控平臺對借款申請者進行標簽分類,自動根據其畫像特征匹配相對應的信審策略路徑。基于傳統的評分卡形式,平臺構建了多維度子模型,從而為每一位借款客戶建立多張評分卡,利用變量衍生、關聯分析、行為建模等技術對評分卡進行交叉匯總,最終為申請者計算出一個包含額度、期限、費率等信息的評估結果。

目前,友信金服已經服務了百萬級的小微企業以及個體工商戶,使得從傳統金融機構未能成功貸款的群體,在友信金服獲得發展需要的資金,彰顯了友信金服在促進普惠金融發展中的價值。未來,隨著核心風控技術水平進一步提升,友信金服將更好地服務小微企業、個體工商戶,促進普惠金融的發展。