中國(guó)P2P始于拍拍貸，興于宜人貸，衰于e租寶，亡于今日。

　　11月27日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)首席律師劉福壽在“財(cái)經(jīng)年會(huì)2021”上表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)大幅壓降，全國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)由高峰時(shí)期的約5000家，到今年11月中旬完全歸零”。

　　劉福壽還指出，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，規(guī)模較歷史峰值壓降了大概20萬(wàn)億元。金融違法腐敗行為受到嚴(yán)厲懲治，一系列非法重大集資案件、不法金融集團(tuán)和中小銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)得到穩(wěn)妥處置。

　　P2P數(shù)量快速下降

　　P2P的全面清零，意味著持續(xù)5年多的整頓工作畫上了句號(hào)。

　　2019年10月末，全國(guó)納入實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)的在運(yùn)營(yíng)P2P降至427家。

　　2019年11月，銀保監(jiān)會(huì)定調(diào)，P2P下一步的方向，以出清為目標(biāo)，以退出為主要方向，以“三降”為抓手，爭(zhēng)取一段時(shí)間完成整頓。

　　今年8月中旬，中國(guó)人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清表示，到今年6月底只有29家網(wǎng)貸平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)。

　　9月，銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部副主任馮燕表示，截至今年8月末，全國(guó)在運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)為15家。

　　10月22日，銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)P2P還有6家。

　　11月6日，劉福壽在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示，全國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已降到3家。

　　P2P都去哪兒了？

　　面對(duì)監(jiān)管的強(qiáng)力收緊，大量的問題平臺(tái)倒閉，一些平臺(tái)良性退出，還有一些P2P平臺(tái)則走上了各自的轉(zhuǎn)型之路。

　　《華夏時(shí)報(bào)》記者在業(yè)內(nèi)了解到，不少P2P選擇轉(zhuǎn)向其他的金融行業(yè)，如小貸、助貸、消費(fèi)金融、理財(cái)平臺(tái)、金融科技、金融服務(wù)等。還有很多P2P徹底轉(zhuǎn)行，跨界進(jìn)入電商、資訊平臺(tái)、系統(tǒng)服務(wù)等領(lǐng)域。

　　而2018年以來(lái)，P2P轉(zhuǎn)型愈發(fā)艱難，同時(shí)平臺(tái)轉(zhuǎn)型也越來(lái)越低調(diào)。不同于前兩年大量互聯(lián)網(wǎng)金融公司轉(zhuǎn)型金融科技時(shí)的高打高舉，今年很多平臺(tái)的轉(zhuǎn)型都是默默完成，甚至有公司員工曾對(duì)記者表示，“我都是看了新聞才知道我們集團(tuán)做了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。”

　　轉(zhuǎn)型金融科技仍是P2P的一大出路。

　　今年11月10日，美股上市公司嘉銀金科旗下網(wǎng)貸平臺(tái)你我貸發(fā)布網(wǎng)貸業(yè)務(wù)清零公告。公告顯示，平臺(tái)已完成所有網(wǎng)絡(luò)借貸存量業(yè)務(wù)化解工作，目前在貸余額已全部清零，所有出借用戶的本金和預(yù)期收益均已得到兌付。網(wǎng)絡(luò)存量業(yè)務(wù)完全化解標(biāo)志著你我貸自此告別P2P，母公司嘉銀金科已徹底轉(zhuǎn)型為金融科技公司。

　　轉(zhuǎn)型小貸，也是很多P2P選擇的方向。

　　2019年下發(fā)的《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》規(guī)定， 在合規(guī)、股東、轉(zhuǎn)型方案等方面符合條件的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，可以按照經(jīng)營(yíng)范圍選擇申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營(yíng)或全國(guó)經(jīng)營(yíng)的小貸公司。

　　此后，不少P2P開始轉(zhuǎn)向小貸。

　　今年1月，杭州的兩家國(guó)資背景P2P平臺(tái)“浙農(nóng)金服”、“金投行”轉(zhuǎn)型為全國(guó)展業(yè)的網(wǎng)絡(luò)小貸公司。

　　5月13日，廈門市地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)發(fā)布的公告表示，轄內(nèi)的廈門禹洲啟惠網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)有限公司(禹順貸)、廈門海豚金服網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(海豚金服)兩家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點(diǎn)的申請(qǐng)獲得正式同意批復(fù)。

　　9月10日，江西省地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)發(fā)布消息，2020年8月21日，由贛州發(fā)展融通資產(chǎn)有限公司網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型設(shè)立的贛州發(fā)展小額貸款有限公司獲得省金融監(jiān)管局批復(fù)，成為江西省第一家成功轉(zhuǎn)型的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。

　　10月22日，江西省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的批復(fù)內(nèi)容顯示，同意江西東方融信科技信息服務(wù)有限公司依法轉(zhuǎn)型為全國(guó)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，設(shè)立撫州市新浪網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司。這意味著新浪旗下P2P平臺(tái)“易e貸” 轉(zhuǎn)型成為小貸公司。

　　不過，P2P轉(zhuǎn)小貸并非易事，前不久出臺(tái)的小貸新規(guī)為謀求轉(zhuǎn)型的P2P帶來(lái)了更多限制。

　　還有一些P2P轉(zhuǎn)型助貸。

　　10月12日，拍拍貸官網(wǎng)發(fā)布公告稱，自互金整治工作開展以來(lái)，拍拍貸積極響應(yīng)和配合監(jiān)管“三降”要求，截止到2020年9月，拍拍貸在監(jiān)管指導(dǎo)下，基于保護(hù)出借人和借款人雙方利益的原則，已經(jīng)完成存量業(yè)務(wù)的清零和退出。目前拍拍貸已經(jīng)成功向助貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型。

　　P2P落幕，創(chuàng)新不能忽視風(fēng)險(xiǎn)

　　“看到P2P行業(yè)的終結(jié)有一種哀其不幸，怒其不爭(zhēng)的感覺。” 盤古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者這樣說道。他表示，從整個(gè)市場(chǎng)發(fā)展的角度來(lái)說，中國(guó)一直面臨著企業(yè)和個(gè)人融資難、融資貴的問題，P2P的出現(xiàn)，其實(shí)是用互聯(lián)網(wǎng)手段來(lái)解決金融發(fā)展過程中信息不對(duì)稱難題的一種有效思路，從這個(gè)意義上講，P2P還是非常有價(jià)值的。但是由于過度發(fā)展，行業(yè)泥沙俱下，P2P出現(xiàn)大量問題，這些問題最終沒有辦法得到有效解決，風(fēng)險(xiǎn)卻越來(lái)越大。

　　“所以在這種情況下，P2P迫不得已最終退出了市場(chǎng)。對(duì)于金融創(chuàng)新來(lái)說，會(huì)面臨很多的問題和風(fēng)險(xiǎn)，所以，守住風(fēng)險(xiǎn)的底線比什么都重要，如果不能守住風(fēng)險(xiǎn)底線，再多的創(chuàng)新都有可能像P2P一樣，最終化為烏有。”江瀚說道。

　　對(duì)于清零之后P2P行業(yè)殘存的一些問題，麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：“P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完全歸零，能夠?yàn)榉婪痘�解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的順利收官奠定優(yōu)良基礎(chǔ)，對(duì)實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定構(gòu)成重大利好。但同時(shí)也要認(rèn)識(shí)到，P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域盡管沒有新增，但仍有存量資產(chǎn)尚未對(duì)出借人清償，應(yīng)鼓勵(lì)、促進(jìn)有條件的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)加速接入央行征信與百行征信，加大對(duì)‘逃廢債’行為的懲治力度。”

　　 轉(zhuǎn)自：華夏時(shí)報(bào)