報(bào)告建言打造健康投資文化：營(yíng)造“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”法律環(huán)境

　　中新網(wǎng)深圳12月20日電 (記者 王恩博)由中國(guó)財(cái)富管理50人論壇顧問、中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生牽頭，中國(guó)財(cái)富管理50人論壇課題組撰寫的《新規(guī)下的健康投資文化培育——金融投資者調(diào)研(2020年度)》課題報(bào)告20日正式在深圳發(fā)布。

　　課題聚焦資管行業(yè)轉(zhuǎn)型背景下的投資者教育問題和重要意義，在梳理投資者教育工作現(xiàn)有法律基礎(chǔ)和制度建設(shè)以及各市場(chǎng)主體面臨的困難和挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上，通過多種形式刻畫投資者畫像，借鑒成熟市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，分享國(guó)內(nèi)成功實(shí)踐，以期為相關(guān)法律法規(guī)和制度建設(shè)的完善和為各個(gè)市場(chǎng)主體的投資者教育工作提供有益參考。

　　課題組認(rèn)為，在制度建設(shè)不斷完善，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，行業(yè)健康度不斷提升的當(dāng)下，樹立敬畏市場(chǎng)、敬畏法治、敬畏專業(yè)和敬畏風(fēng)險(xiǎn)的理念，堅(jiān)持“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的原則，并推動(dòng)建設(shè)公開、公平、公正的市場(chǎng)環(huán)境和市場(chǎng)秩序，是形成健康理性投資文化的必然要求。

　　目前，多部法律法規(guī)以及《九民紀(jì)要》對(duì)于“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的相關(guān)概念做出了不同角度的界定，但金融消費(fèi)者和投資者的概念仍有待明確，信義義務(wù)具體標(biāo)準(zhǔn)有待規(guī)范，統(tǒng)一法律屬性產(chǎn)品的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)也有待統(tǒng)一。

　　課題組發(fā)現(xiàn)，近年來，政府部門、社會(huì)組織、金融機(jī)構(gòu)共同參與投資者教育和引導(dǎo)工作，投資者的金融知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、維權(quán)意識(shí)都有比較大的提升，但投資者教育工作仍面臨缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃和長(zhǎng)效機(jī)制、市場(chǎng)主體參與投資者教育的積極性仍有待提升、投資者的投資常識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念較為薄弱且對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品接受度差、現(xiàn)有金融產(chǎn)品銷售模式未與投資者利益達(dá)成一致、傳統(tǒng)投資者教育方式有效性降低等方面的困難與挑戰(zhàn)。

　　課題組建議，進(jìn)一步明晰金融消費(fèi)者和金融投資者的概念，同時(shí)完善法律和制度，營(yíng)造“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的法律環(huán)境，并加大對(duì)金融欺詐行為的法律制裁力度，提高金融機(jī)構(gòu)違法的成本。進(jìn)一步深化投資者教育的深度和廣度，將投資者教育提升到國(guó)家金融發(fā)展的戰(zhàn)略高度，并將投資者教育納入國(guó)民教育體系，促進(jìn)投資者群體素質(zhì)的整體提升。

　　楊凱生強(qiáng)調(diào)，所謂投資者教育并不是一方在教育另一方。開展投資者教育不僅對(duì)投資者有益，對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身也有幫助，這不僅是金融行業(yè)重要的社會(huì)責(zé)任，也是金融機(jī)構(gòu)自身不斷走向成熟的標(biāo)志。(完)