在如今的市場經濟環境下，除了銀行外，消費金融、小額貸款以及其他金融公司等非銀機構也開始借助Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不斷擴展自身業務。

眾所周知，早在幾年前，京東就上線了“白條閃付”，可綁定Apple Pay、華為Pay等手機錢包及微信支付，使用用戶在京東的白條額度，在銀聯POS終端通過NFC或微信端掃碼支付。

白條閃付是京東與上海銀行、廣發銀行合作發起的。擁有白條額度的用戶在申請開通白條閃付后，會在上海銀行或廣發銀行生成一個Ⅱ類戶。用戶在使用白條閃付時，京東會根據白條額度，向Ⅱ類戶轉入和消費金額相當的資金，同時白條額度減少相應金額。同時，用戶的Ⅱ類戶資金轉入到商戶賬戶。

從本質上說，白條閃付提高了資金轉移速度，讓客戶感覺自己使用白條額度進行消費。借助此模式，先后有攜程金融與上海銀行合作，招聯消費金融與招商銀行、上海銀行合作，馬上消費金融與上海銀行合作，中銀消費金融與微眾銀行合作，推出一系列模式相同的產品。

借助Ⅱ、Ⅲ類戶的創新讓合作雙方達成了雙贏的效果。在此模式中，合作銀行通過消費金融公司的推廣獲得了大量客戶，消費金融公司則擴展了消費場景資源。

比如在招商銀行APP首頁中顯示的“借錢”平臺，就可直達招聯好期貸的申請鏈接。數據顯示，截止至2019年末，招商銀行APP累計用戶數為1.14億戶。

一直以來，招聯金融便堅持以用戶為中心，在多年的發展過程中，不斷提升自身各方面的能力。本著“四精戰略”，也就是“精準識別、精確匹配、精細運營、精致體驗”的核心理念，如今，招聯金融逐步形成了注重體驗的多場景產品設計能力、大數據構建專業化的運營能力、高效實時的風險控制能力、快速響應的IT支撐能力、基于“四化”的營運服務能力五個核心能力，以及自主創新打造智能化的催收能力。現在借道創新，讓招聯金融的發展更上一層樓。