小貸機構的退：少一點激進，加強風控

早年間，小貸機構經歷了一段時間的無序化自由發(fā)展，在缺少監(jiān)管的情況下，大多數小貸機構都采用了簡單粗暴的高利率模式，來抵消壞賬帶來的風險。而隨著政策監(jiān)管的逐漸加強，顯然這種激進的模式已經走不通了。小貸機構要么被迫退出信貸舞臺，要么需要積極尋求一種健康可持續(xù)的運營模式，而對于那些真正想做好小微貸款的機構來說，監(jiān)管的嚴格正是一個驅逐劣幣、創(chuàng)造良性發(fā)展環(huán)境的跳板。在限制利率的條件下，加強風控能力、設計科學的信貸產品等，是小貸機構轉型的必經變革，但大多數小貸機構往往缺少資質，也不具備對接大量金融服務商的人力資源，于是一家以一站式金融SaaS服務為核心競爭力的金融服務商——微米云服，引起了多家小貸金融機構的注意。

微米云服是一家領先AI算法的金融智能SaaS服務商，通過為小貸機構提供模塊化的個性定制風控模型，并利用人工智能結合大數據、區(qū)塊鏈等技術，全面接管小貸機構的風控業(yè)務，不僅能幫助小貸機構減少人力成本投入，也能大大增強機構的風控能力。

微米云服的智能風控系統包括貸前準入、貸中額度評估和貸后管理模型，貫穿用戶產品的全生命周期、業(yè)務全流程，幫助機構更準確地找到壞賬風險更低的貸款人，在符合政策要求的條件下實現機構的良性運轉。

小貸機構的進：用科技加速金融發(fā)展

微米云服的客戶王小姐稱，金融行業(yè)每一次在技術或政策的變更，都是一次大浪淘沙，能留下的機構，必然有其過人之處。而對他們來說，則是當年的數字化轉型決策改變了公司的命運走向。“微米云服是一家很全面的金融SaaS服務商，能幫我們實現信貸產品設計、加強風控、資產管理等，全程降低人力成本的消耗，同時又保持著良好的業(yè)務收益，之前我們存在的獲客成本高、壞賬率高、收款難等問題，在接入微米云服后都得到了很好的解決。目前公司已經走向了更高階的發(fā)展軌道，并一步步穩(wěn)定前進著。”

據小貸機構負責人介紹，在接入微米云服的短短一年時間內，公司就已經將90%的業(yè)務流程轉移到線上處理，只需要在最初需求的確認及最后數據的把關兩步引入人工的參與。另一方面，數字化轉型也極大地縮短了單筆業(yè)務的耗時。在過去的線下作業(yè)階段，每位業(yè)務員單日獲客僅有10單，平均入網時間在6小時以上，而且線下簽約的門檻也會流失一大部分的客戶。如今通過智能風控結合數字化技術，通過大量的個性化風控模型，對貸款人進行全面的風控評估和管理，10分鐘便能審核上萬單，并在線上進行合同的簽署和儲存，業(yè)務時間縮短至幾個小時甚至是十分鐘內。“這是一種數量級別的飛躍，對拓寬新客數量和運營收益，都是難以估計的增長，所以接入微米云服的金融SaaS服務可以說是近年來公司做過的最正確的選擇。”

隨著普惠金融理念的深化，以及國家對小微企業(yè)的扶持力度逐年加大，小微貸款的需求一定會越來越大。對小貸機構來說，選擇正確的金融SaaS服務商，用科技方式加速獲客和放款，有助于機構自身的發(fā)展。而從宏觀角度來看，小貸機構的業(yè)務能力加強，能幫助更多小微公司和個人及時獲得周轉資金，增加資金的有效流動性，讓經濟鞏固整體上行趨勢，最終為實現普惠金融添一份力。在這一點上，小貸機構和金融SaaS服務商都起到了關鍵作用。

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